В России пройдет эксперимент по развитию исламского банкинга

31.08.2023      875

В четырех регионах России в сентябре начнется эксперимент по развитию исламского банкинга. В ходе тестирования банковские организации смогут оказывать услуги без установления процентной ставки.

Особые банковские правила

Исламский банкинг – оказание услуг банками в соответствии с законами шариата. Эти правила запрещают ростовщичество – получение дохода от процентов за предоставление кредитов. Кроме того, недопустимы инвестиции в некоторые виды деятельности, например, производство табака или азартные игры. 

Иное название исламского банкинга – партнерское финансирование. Такая система придерживается нескольких принципов:

  • деньги – средство обмена и мерило стоимости, а не источник дохода;
  • инвестировать допустимо только в материальные активы, не несущие избыточных рисков и неопределенности;
  • банк не зарабатывает на процентах, а передает клиентам собственные активы за вознаграждение. 

Поэтому финансовые учреждения, придерживающиеся принципов исламского банкинга, ориентированы на оказание сберегательных и инвестиционных услуг, а доход получают в виде доли. 

Как пройдет эксперимент

В 2023 году вступил в силу закон, который допускает применение правил исламского банкинга в России. Эксперимент по переходу на партнерское финансирование пройдет с 1 сентября 2023 года по 1 сентября 2025 года в четырех регионах: Башкортостан, Дагестан, Татарстан и Чеченская Республика. Участие в тестировании будет добровольным. 

Правительство вправе расширить территорию проведения эксперимента. Регулирует проведение апробации Банк России. Ведомство ведет специальный реестр, в котором представлены участники тестирования – кредитные и некредитные финансовые организации.

Банки смогут оказывать следующие виды услуг, заменяющие доход от процентов:

  • предоставление денежных займов гражданам и компаниям без получения вознаграждения;
  • исполнение роли торгового посредника при финансировании клиентов через заключение договоров купли-продажи с условием об отсрочке платежа или договоров финансовой аренды (лизинга);
  • финансирование производственной и торговой деятельности путем участия в уставных капиталах юрлиц или на условиях партнерства;
  • предоставление поручительств.

Например, в ходе эксперимента банк-участник позволяет гражданам приобретать жилье в рассрочку. Финансовое учреждение покупает квартиру и передает ее клиенту. Он должен выплатить банку фиксированную сумму с учетом расходов организации на проведение сделки. Пока деньги не выплачены, жилье считается залогом. Для погашения обязательств физлицо может использовать материнский капитал или иные сбережения.  

Участники эксперимента вправе совмещать оказание услуг по правилам исламского банкинга с обычными банковскими услугами. В таком случае организация должна обеспечить раздельный бухгалтерский учет партнерского финансирования и иных видов деятельности. 

Участники эксперимента не могут финансировать деятельность, связанную с производством табачной и алкогольной продукции, оружия, боеприпасов, торговлей такими товарами, а также с игорным бизнесом.


 

Автор:
Аналитик


Комментарии
Подписаться на ответы Инфостарт бот Сортировка: Древо развёрнутое
Свернуть все
1. PerlAmutor 129 31.08.23 19:27 Сейчас в теме
Участники эксперимента вправе совмещать оказание услуг по правилам исламского банкинга с обычными банковскими услугами.
...
Участники эксперимента не могут финансировать деятельность, связанную с производством табачной и алкогольной продукции, оружия, боеприпасов, торговлей такими товарами, а также с игорным бизнесом.

Т.е. получается, чтобы профинансировать деятельность связанную с торговлей оружия надо лишь выбрать другую услугу в том же банке, где нет фразы "Партнерское финансирование" и карма будет в порядке...
5. пользователь 02.09.23 21:46
Сообщение было скрыто модератором.
...
2. VSvintsov1 01.09.23 05:20 Сейчас в теме
Среди экономистов бытует мнение, что одной из главных причин тотального отставания исламского мира в науке и производстве от Европы, начиная со времен промышленной революции, является как раз отказ от ссудного процента.

И вероятнее всего - данный эксперимент не связан с финансами, а связан с политикой: "....внутри страны давно существуют целые регионы, население которых массово и глубоко погружено в политический ислам и чья степень лояльности светским устоям РФ носит очень и очень условный характер ..." (С) km.ru
Somebody1; +1 Ответить
7. abasovit 5 02.09.23 21:52 Сейчас в теме
(2)
Среди экономистов бытует мнение, ...

Помимо цитирования сайта без авторства, есть возможность поделиться ссылкой или названием какой-либо статьи/книги/лекции какого-либо экономиста, с обоснованием подобных суждений?
Спасибо ))
8. VSvintsov1 04.09.23 06:55 Сейчас в теме
(7) Это всем известный Хазин М.
к Хазину М. и его суждениям можно относится скептически, но вот у меня такого права нет, потому что Хазин несколько лет проработал в правительстве РФ, а я нет :(
По факту имеем:
1.реальный застой науки и техники в исламском мире,
2. объяснения Хазина М. почему так происходит с экономической точки зрения.
кратко (статья очень коротка, но если кому интересно - Хазин несколько раз об этом говорил в разных интервью и наверняка на его сайте об этом есть подробнее):
https://aurora.network/articles/6-jekonomika/55696-pochemu-v-islamskom-mire-ne-poluchaetsja-sozdat-tekhnologicheskuju-jekonomiku-na-sobstvennom-bazise
9. VSvintsov1 04.09.23 07:02 Сейчас в теме
(7)
...Помимо цитирования сайта без авторства...
сайт km.ru не похож на желтый, существует лет 10. Бывают не удачные статьи, но редко. Конкретно фраза взята из статьи (поиском за 10 сек находится, не стал изначально ссылку давать чтобы не захломлять тему). Тем не менее , вот вся статья:
https://www.km.ru/v-rossii/2023/08/31/mezhnatsionalnye-otnosheniya-v-rossii/906579-ne-odni-lish-migranty
3. maksa2005 536 01.09.23 08:46 Сейчас в теме
А за счет чего они будут жить "эти банки"
4. maksa2005 536 01.09.23 08:47 Сейчас в теме
Ипотека под 0% - мечта)
6. abasovit 5 02.09.23 21:47 Сейчас в теме
Если кому действительно интересна данная тематика, можете подписаться на телеграм канал человека который является специалистом в теме @MuradLaRiba, вот одно из его выступлений на озвученную тему.
Также могу рекомендовать к прочтению: Финансирование по шариату: заработает ли в России исламский банкинг и книгу исламские финансы.
10. dimisa 135 05.09.23 15:40 Сейчас в теме
Интересно, дадут кредит на строительство свинофермы ?
Оставьте свое сообщение

См. также

31 мая в Санкт-Петербурге состоится Конгресс ИТ-директоров «Белые ночи»

Новость ИТ-Новость

31 мая в Санкт-Петербурге состоится XIX Конгресс для ИТ-директоров «Белые ночи». Организует мероприятие spbcioclub.ru, информационный партнер нашей конференции «Анализ и Управление в ИТ-проектах 2024». 

15.05.2024    230    user997184    0       

1

Мораторий на проверки бизнеса будет действовать весь 2024 год

Новость ИТ-Новость

Правительство РФ приняло решение продлить запрет на проведение плановых проверок бизнеса на 2024 год. Внеплановые контрольные мероприятия будут осуществляться лишь в исключительных случаях.

22.12.2023    605    VKuser24342747    0       

1

Роспатент запустил сервис проверки товарных знаков

Новость Искусственный интеллект ИТ-Новость

Роспатент сообщил о запуске бесплатного сервиса для поиска сведений о зарегистрированных товарных знаках в России. Платформа использует возможности искусственного интеллекта.

18.12.2023    430    VKuser24342747    0       

2

ФНС расширила перечень сведений, которые предоставляет платформа проверки контрагентов

Новость ИТ-Новость ФНС

ФНС обновила свой сервис для проверки надежности контрагентов, дополнив новыми данными перечень с доступной информацией о налогоплательщиках. Также ведомство рассказало, как часто компании пользуются этим сервисом.

24.11.2023    621    VKuser24342747    0       

1

Госдума приняла законопроект о господдержке малых технологических компаний

Новость Законодательство ИТ-Новость

Госдума одобрила законопроект, который описывает условия и правила поддержки малых технологических компаний. Для них будет создан специальный реестр, зачисление в который дает право на получение господдержки.

02.08.2023    709    VKuser24342747    0       

1

Регистрация бизнеса за один день: в России запустят новый онлайн-сервис

Новость Минфин ИТ-Новость

В России планируется запуск сервиса «Старт бизнеса онлайн». С его помощью можно будет дистанционно открыть фирму, завести расчетный счет, получить электронную подпись, – и все это за один день.

26.07.2023    1019    user1915669    0       

1

Предпринимателей обяжут сообщать о прекращении некоторых видов деятельности

Новость Законодательство ИТ-Новость

Госдума одобрила законопроект, который обязывает бизнес уведомлять уполномоченные органы о прекращении работы. Требования распространяются не на все виды деятельности.

21.07.2023    564    VKuser24342747    0       

1

На платформе МСП появятся сведения из МВД, ФНС, Минцифры и Казначейства

Новость ИТ-Новость

Цифровой профиль предпринимателя на сайте МСП.РФ дополнится данными из МВД, ФНС, Минцифры и Казначейства. С помощью сервиса бизнес сможет контролировать задолженности и ограничения при получении льгот.

19.07.2023    621    VKuser24342747    0       

2

ЭП для ИП: квалифицированная подпись физлица предпринимателям не подходит

Новость ИТ-Новость ФНС Цифровая подпись ЭДО

Федеральная Налоговая Служба России опубликовала разъяснения, какую именно квалифицированную электронную подпись следует использовать индивидуальным предпринимателям в юридически значимом ЭДО.

29.06.2023    858    ЕленаЧерепнева    0       

1

Госдума планирует продлить бизнесу кредитные каникулы

Новость Законодательство ИТ-Новость

Госдума намерена продлить до конца 2023 года возможность оформить отсрочку платежей по кредитам. Сейчас механизм предоставления кредитных каникул имеет временный характер, но парламент рассмотрит законопроект о постоянно действующем праве на кредитные каникулы.

11.04.2023    8282    VKuser24342747    0       

1

Госдума рассматривает возможность включать продукты публичных ИТ-компаний в реестр ПО

Новость ИТ-компания Законодательство ИТ-льготы ИТ-Новость

Законопроект изменяет правила внесения программ в реестр отечественного ПО. В случае одобрения изменений Госдумой в перечень могут быть включены приложения компаний, торгующих акциями на биржах.

23.03.2023    4814    VKuser24342747    0       

1

Минэкономики открыло веб-портал для поддержки инвестпроектов

Новость ИТ-компания Финансовые услуги, инвестиции ИТ-льготы ИТ-Новость

Министерство экономического развития представило интернет-ресурс, где описаны 16 актуальных и полезных мер поддержки для реализации инвестиционных проектов.

28.02.2023    5751    user1816563    0       

1

Упрощенный порядок ввоза электронных устройств и оборудования продлен

Новость Электротехника и микроэлектроника ИТ-Новость

Михаил Мишустин подписал постановление, которое продлевает упрощенный ввоз электронных устройств на год. Упрощенный ввоз таких устройств был разрешен еще весной 2022 года с целью не допустить дефицит электроники.

01.02.2023    6259    user1816563    0       

2

Негосударственные пенсионные фонды смогут оказывать больше услуг

Новость Финансовые услуги, инвестиции Законодательство ИТ-Новость

Госдума одобрила законопроект, который расширяет перечень видов деятельности для негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Они смогут в числе прочих оказывать инвестиционные услуги.

27.01.2023    5190    VKuser24342747    0       

1

Минцифры для поддержки ИТ-отрасли предложит разработчикам якорных заказчиков

Новость Импортозамещение ИТ-Новость

Министерство цифрового развития готовит новый пакет мер поддержки ИТ-индустрии. Один из рассматриваемых вариантов – обеспечение гарантированного спроса на программы.

16.12.2022    6435    VKuser24342747    0       

2

Минэкономики намерено предоставить льготы для малого бизнеса, связанного с технологиями

Новость Законодательство ИТ-Новость

Минэкономики предлагает установить термин «малые технологические компании», что позволит таким организациям получать поддержку от государства. Правительство утвердит условия: ОКВЭДы, размер выручки и другие.

30.11.2022    5528    VKuser24342747    1       

1

«Корпорация МСП» запустила сервис для проверки контрагентов

Новость ИТ-Новость

Веб-приложение основано на данных Федеральной налоговой службы и позволяет проводить проверку по более чем 20 параметрам. Сервис бесплатен и работает без ограничения на число запросов.

23.11.2022    8402    VKuser24342747    5       

2

Минэкономразвития предложило ввести новые требования для кредитов ИТ-компаниям

Новость ИТ-компания ИТ-Новость

Министерство готовит постановление, устанавливающее новые требования для ИТ-компаний, которые хотят получить льготные кредиты. Бизнесу будет необходимо сохранять рабочие места или показывать рост выручки.

10.11.2022    4982    VKuser24342747    1       

2

Бизнесу могут запретить сбор биометрических данных

Новость Законодательство ИТ-Новость

Госдума рассмотрит законопроект, который вводит ограничения для коммерческих компаний на сбор биометрии – они смогут лишь получать эти сведения из Единой государственной системы (ЕБС).

26.10.2022    5685    VKuser24342747    0       

1

Банки с 2024 года будут поддерживать переводы между юрлицами и ИП через СБП

Новость Банки ИТ-Новость

Центробанк намерен ввести обязательное требование для финансовых учреждений-участников Системы быстрых платежей. Они должны внедрить систему в браузерные версии своих платежных приложений и обеспечить проведение платежей через СБП между компаниями.

25.10.2022    8082    VKuser24342747    1       

2

Правительство продлило право на временный перевод сотрудников в другие компании

Новость ИТ-Новость

До 31 декабря 2023 года продлена возможность для работодателей направить работника на другое предприятие вместо увольнения. Весной такое решение было принято в качестве меры поддержки для бизнеса на период до конца 2022 года.

29.09.2022    7050    VKuser24342747    0       

2

Роскомнадзор будет контролировать передачу персональных данных за рубеж

Новость Безопасность ИТ-Новость Роскомнадзор

Минцифры подготовило подзаконные акты, которые обяжут операторов персональных данных уведомлять Роскомнадзор о намерении передать ПДн в другое государство. РКН получит право блокировать такую передачу.

21.09.2022    5786    VKuser24342747    2       

2

Еще один российский маркетплейс начал сотрудничать с самозанятыми

Новость ИТ-Новость

Яндекс изменил правила продажи и продвижения товаров на «Маркете», разрешив участвовать в торговле гражданам, уплачивающим налог на профессиональный доход (НПД). Такую возможность предлагают и другие торговые онлайн-площадки.

19.09.2022    7298    VKuser24342747    0       

2

Цифровые атташе помогут бизнесу проводить заграничные платежи

Новость ИТ-Новость

Учрежденный в феврале институт цифровых атташе планируют задействовать как посредника при проведении трансграничных финансовых операций. Российские ИТ-компании подтвердили, что проблема с такими платежами существует.

13.09.2022    5945    VKuser24342747    0       

2

Прием заявок на аккредитацию ИТ-компаний стартует в ближайшие месяцы

Новость ИТ-Новость Минцифры Налоги

Минцифры сообщило, что планирует начать обработку заявлений по новым правилам не позднее ноября этого года. Для начала процесса нужно дождаться одобрения подготовленного ведомством проекта постановления.

08.09.2022    6653    VKuser24342747    0       

2