Центральный банк обновил список ситуаций, при которых транзакции могут быть признаны сомнительными. Перечень критериев изменен впервые за восемь лет.
Время изменений
Банк России решил усовершенствовать «антиотмывочное» законодательство. Для этого регулятор принял решение внести изменения в положение 375-П, в котором установлены признаки подозрительных действий клиента. Кредитные организации руководствуются этим списком при отклонении сомнительных операций, блокировке счетов и одностороннем расторжении договора.
Перечень был составлен в 2012 году, и с тех пор ни разу не обновлялся. Сейчас он включает более 100 признаков. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина уже в прошлом году говорила, что многие пункты положения 375-П устарели. Внесение изменений должно исключить из перечня неактуальные факторы и дополнить документ новыми схемами проведения незаконных транзакций, в том числе с учетом современного развития финансового рынка и общей цифровизации технологий банковских услуг.
Представитель Центробанка уточнил, что новый список не является исчерпывающим, и банки могут дополнить его своими критериями сомнительных операций. Сейчас документ еще не вступил в силу: он проходит процедуру оценки регулирующего воздействия.
Что вызовет сомнения банка
Изменения в 375-П достаточно существенные. Банк России внес коррективы даже в общие подходы при выявлении подозрительных операций. Регулятор собирается исключить из списка проведение транзакций с высокой комиссией или заградительным тарифов. Также ЦБ уточнил, что операции, отличающиеся от обычных платежей клиента, не могут служить единственным критерием сомнительности. Однако они все равно требуют повышенного контроля за дальнейшими действиями владельца счета.
Изменились правила взаимодействия с клиентами, которые сворачивают свою деятельность при возникновении вопросов у банка. Теперь, если клиент отменяет транзакцию или снимает деньги со счета сразу же после каких-либо подозрений со стороны кредитной организации, то он попадает под сомнение.
Современные критерии подозрительности
Новое в 375-П – описание случаев, когда клиент требует проведение операции по исполнительному документу. Банк теперь имеет право отказать в такой услуге, если есть подозрение, что ее цель – отмывание денег. Это связано с появлением новой мошеннической схемы, когда деньги обналичиваются при помощи нотариальных подписей, которые имеют статус исполнительных документов, уточняет Росфинмониторинг.
Еще один новый критерий подозрительности – снятие денег со счета физлицом, хотя поступают они от юрлиц или индивидуальных предпринимателей. Исключение только в экономически обоснованных ситуациях: выплата зарплаты, дивидендов, алиментов и т.д.
Теперь сомнительными признаются действия, совершенные с одного устройства или IP-адреса, но касающиеся нескольких компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам. Банки уже с 2018 года при оценке рисков проводят анализ гаджетов клиентов и присваивают смартфонам и ноутбукам идентификационные номера.
Еще одно новое положение 375-П – признание покупки и продажи виртуальных цифровых активов, в том числе и криптовалюты, признаком сомнительности. Этот пункт появился в списке даже несмотря на то, что законопроект, который должен регулировать обращение токенов в России, до сих пор не принят.
