Росфинмониторинг внес на рассмотрение в правительство законопроект, который ограничивает максимальную сумму денежного перевода без открытия счета в банке. Транзакция не сможет превышать 100 тыс. рублей.
Что изменится
Предложенные Росфинмониторингом поправки одобрены правительственной комиссией по законопроектной деятельности. Также законопроект согласован с Банком России, Минфином, Минцифры, Роскомнадзором и МВД. Закон вступит в силу через 365 дней после официального опубликования, то есть не раньше весны 2025 года.
Документ устанавливает, что граждане без открытия банковского счета и с пройденной упрощенной идентификацией смогут переводить не более 100 тыс. рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте. Лимит касается только разовых операций. После прохождения полной идентификации электронное средство платежа клиента будет признано персонифицированным, и гражданин получит возможность перевести за один раз до 600 тыс. рублей.
Как такие переводы работают сейчас
Россияне без открытия банковского счета могут переводить деньги через банковские сервисы и системы денежных переводов. Например, такую услугу предоставляет «Золотая корона», «ЮМани», МТС-банк, QIWI.
Без прохождения идентификации пользователь, согласно 161-ФЗ, может перевести до 40 тыс. рублей суммарно каждый месяц. Для таких платежей ему не требуется предоставлять сервису какие-либо данные о себе. При этом максимально допустимая сумма, которую допустимо хранить в электронном кошельке – 15 тыс. рублей.
Если пользователь прошел упрощенную идентификацию, то лимит переводов повышается до 200 тыс. рублей, а остаток средств – до 60 тыс. рублей. Чтобы получить этот статус, клиенту нужно передать банку или платежной системе паспортные данные, фамилию, имя и отчество. Проверка может быть осуществлена в электронном виде без личного визита в финансовое учреждение.
Полная идентификация требует присутствия гражданина при удостоверении его личности. Банк вправе потребовать у него дополнительные сведения, например, о цели совершения конкретного платежа. Иностранцу понадобится также данные миграционной карты и подтверждение легального пребывания в России.
Полная идентификация позволяет считать платежное средство персонифицированным, что повысит максимально возможный лимит средств в электронном кошельке до 600 тыс. рублей. Ограничение на размер переводов для клиентов, подтвердивших свою личность, отсутствует.