Центробанк с 2022 года ужесточит контроль потенциально нелегальных платежей между физлицами. Некоторые банки сообщили о необходимости передавать личные данные граждан, но ЦБ отрицает эту информацию.
Откуда сведения
О рассылке новой формы отчетности для контроля денежных переводов между россиянами сообщили изданию «РБК» некоторые представители кредитных организаций. По их словам, в документах указано, что Центробанк намерен запрашивать сведения обо всех подобных операциях, включая личные данные отправителей и получателей средств.
О получении образцов отчетов рассказал представитель платежной компании QIWI. Заместитель председателя правления «Совкомбанка» Олега Машталяра дополнил, что отслеживание p2p-переводов ЦБ начнет с января 2022 года. По словам банкира, регулятор сообщил в письме, что с начала нового года будет периодически запрашивать у кредитных организаций соответствующую информацию.
По данным «РБК», учреждения должны включить в отчет сведения о номерах карт граждан, уникальном ID клиента, назначении перевода, сумме средств, времени и дате транзакции.
Действующие нормы
Банк «Тинькофф» ставит под сомнение введение с января 2022 года тотального контроля всех p2p-транзакций. Представители компании обращают внимание, что отслеживание переводов происходит по нормам закона № 115-ФЗ, который устанавливает: банки обязаны самостоятельно передавать в Росфинмониторинг данные по подозрительным платежам, которые подпадают под обязательный контроль.
Согласно последним методическим рекомендациям ЦБ, кредитные организации занимаются выявлением нелегальных расчетов для онлайн-казино, форекс-дилеров, организаторов финансовых пирамид и криптовалютных обменников. При обнаружении таких переводов банк проводит более детальную проверку счета и блокирует совершение транзакции.
Никаких личных данных
По словам представителей «Тинькоффа», пресс-служба ЦБ подтвердила, что введение тотального контроля за операциями физлиц с 2022 года не планируется, равно как и создание новой отчетности. С 1 января Банк России будет выполнять следующие действия:
- Консультировать кредитные организации по правилам выявления незаконных онлайн-казино и финансовых пирамид.
- Получать в обезличенном виде данные по переводам в банках, где обнаружен высокий риск нелегальных транзакций.
- Запрашивать у этих компаний обезличенные реестры операций граждан с подозрительными признаками, но без включения в них персональных данных.
Таким образом, изменения коснутся в основном только правил отслеживания нелегальных платежей. Обезличенная информация о переводах будет собираться только в банках, где высок риск проведения незаконных транзакций – действий с огромными суммами денег, которые за короткий срок поступают в адрес одних и тех же получателей. «Проводимая Банком России и кредитными организациями работа не предполагает тотальный контроль за операциями физических лиц», – заявили в пресс-службе Банка России.