Со следующего года все россияне смогут в любое время оформить кредитные каникулы по потребительским кредитам, если попали в трудную жизненную ситуацию. Соответствующий законопроект одобрен Госдумой.
Как работают каникулы
Впервые механизм кредитных каникул был использован в 2020 году как мера поддержки граждан в период пандемии коронавируса. После сроки предоставления этой льготы регулярно продлевались. Сейчас право на отсрочку платежей по займам будет закреплено законодательно – новый документ устанавливает бессрочное право на кредитные каникулы.
Россияне смогут оформить каникулы один раз на каждый оформленный потребительский кредит. Максимальный срок отсрочки – 6 месяцев. В течение этого времени гражданин вправе либо уменьшить размер платежей банку, либо вовсе приостановить их. Кредитор не должен начислять неустойку и проценты, продавать имущество, находящееся в залоге. Однако после завершения льготного периода заемщику придется выплатить все штрафы и пени, замороженные на срок каникул.
Сведения об использовании права на отсрочку платежей будут отображены в кредитной истории, но не испортят ее.
Закон вступает в силу 1 января 2024 года.
Условия отсрочки
Право на кредитные каникулы станет доступно только в том случае, если заемщик находится в трудной жизненной ситуации. Это значит, что его доход снизился как минимум на 30% за два месяца, предшествующих месяцу обращения, по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год.
Кроме того, отсрочка платежей будет предоставлена, если жилье гражданина оказалось в зоне чрезвычайной ситуации, утрачено имущество в результате ЧС, а условия жизнедеятельности заемщика были нарушены.
Предельный размер кредита, для которых будет возможно оформить каникулы, определит правительство. До этого момента льгота предоставляется, если сумма автокредита составляет 1,6 млн рублей, 150 тыс. – для кредитных карт и 450 тыс. – в иных случаях.
Наличие задолженности не влияет на право получить отсрочку, однако на сумму долга будут начисляться проценты, которые предстоит выплатить позже.
Правила получения льготы
Чтобы оформить кредитные каникулы, заемщику необходимо обратиться к кредитору и предоставить документы, подтверждающие сложную жизненную ситуацию. Это может быть, например, справка о полученных доходах и удержанных суммах налога, книга учета доходов и расходов организации или ИП, справка о проживании в месте ЧС и другие. Банк не вправе требовать иные документы, кроме определенных законом.
Способ подачи заявления определяет финансовое учреждение – в офисе, через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении. Обращение гражданина должно быть рассмотрено в течение пяти дней. Банк обязан уведомить клиента о принятом решении способом, который определен кредитным договором.
Заемщик может досрочно прекратить действие кредитных каникул по собственной инициативе.