Поиск повлияет на кредиты: «Яндекс» стал оценивать кредитоспособность россиян

Прежде чем выдать кредит, банк или другая финансовая организация проводит скоринг – рассчитывает балл, который говорит об уровне кредитоспособности потенциального заемщика. Теперь к этому процессу присоединился поисковый гигант «Яндекс». Компания собирает обезличенные данные и проводит скоринг вместе с крупнейшими в стране бюро кредитных историй.
Как это работает
«Яндекс» собирает данные о пользователях всех своих продуктов – от поисковой системы до платежных, музыкальных и других сервисов. Скоринг пока проводится только для физических лиц.
Для расчета балла кредитоспособности учитывается более тысячи показателей. Данные обезличенные: компания прямо не сообщает банкам, по какой причине определила именно такой балл, какие позитивные и негативные факторы повлияли на оценку кредитоспособности конкретного человека.
Как обезличены данные
«Яндекс» – это не только поисковик, но и онлайн-карты, браузер, торговая площадка, сервисы для поиска работы, перевода денег, заказа билетов, такси и услуг, подбора недвижимости. Какие именно данные используются для скоринга, разработчики не раскрывают, но настаивают: они извлекаются и обрабатываются в закрытом контуре ИТ-системы компании.
Как находят заемщика в «Яндексе»? Бюро кредитных историй передает компании его адрес электронной почты и мобильный телефон. Данные шифруются, так что в «Яндексе» не знают, для кого рассчитывают балл, сообщает РБК. Процесс оценки полностью автоматизирован, сотрудники не могут повлиять на него. На выходе получается одно-единственное число – балл скоринга.
Бюро кредитных историй использует свои алгоритмы, чтобы получить балл независимо. В любом случае оценка «Яндекса» – не окончательный вердикт и не руководство к действию, а лишь рекомендация.
Объективна ли оценка
У «Яндекса» два проекта по оценке кредитоспособности. Первый запущен с БКИ «Эквифакс», второй – с ОКБ (Объединенным кредитным бюро).
Совместный проект с ОКБ называется «Интернет-скоринг бюро». Бюро и поисковик не видят данные друг друга и «смешивают» скоринг, чтобы добиться максимальной объективности. Итоговый балл предоставляется банку. У бюро есть данные о кредитной нагрузке человека, его запросах на кредиты и другие связанные с этим данные. У «Яндекса» – обезличенные агрегированные данные из различных сервисов компании. Они служат основой для «аналитических признаков».
По словам разработчиков, такая модель позволяет оценить кредитоспособность до 95% заемщиков. Взвешенная оценка выгодна и для банков, и для их клиентов.
Кто уже пользуется системой
Пять российских банков пользуются оценкой «Яндекса» – правда, пока в тестовом режиме. Так, в «Ренессанс Кредите» получают скоринг от поисковика, но не учитывают его в принятии решений – интеграция нужна для отладки бизнес-процессов. Получили доступ к тестированию системы и в «Совкомбанке». Также сервис поддержал ВТБ, а «Росбанк» подтвердил заинтересованность в нем.
Известно также, что «Сбербанк» (ему принадлежит ОКБ) не пользуется новым сервисом. В «Альфа-банке» решение считают перспективным, но пока не имеют к нему доступа. Для банка «Открытие» скоринг поставляет другой похожий сервис.
Не нарушается ли закон
Гендиректор ОКБ Артур Александрович заявил: чтобы получить скоринг от бюро и «Яндекса», необходимо согласие на обработку персональных данных. Это страховка от нарушения закона.
Юристы утверждают, что если данные используются для скоринга, они перестают быть обезличенными. Почтовый адрес и телефон не рассматриваются сами по себе, ведь они однозначно идентифицируют заемщика. Использовать обезличенные данные в скоринге можно, закон это не нарушает. Формально скоринг не раскрывает, как человек ведет себя в сети. Но для дальнейшей обработки такой информации нужно согласие пользователя с перечислением целей использования и действий с информацией.
См. также
Исследование: как пандемия изменила ожидания ИТ-шников от профессии
04.03.2021 1944 VKuser24342747 2
Умер создатель Objective-C. Расскажем о его вкладе в развитие языков программирования
29.01.2021 2632 user1015646 3
Разработчик может лишиться доступа к 280 млн долларов в биткоинах из-за забытого пароля
15.01.2021 1671 user1015646 7
Сотрудники на удаленке чувствуют себя более измотанными, чем при работе в офисе
02.11.2020 2879 capitan 13
Минфин раскритиковал планы Минкомсвязи по субсидированию онлайн-образования
22.05.2020 5014 VKuser24342747 1
Боремся с «ленивой самоизоляцией»: цикл публикаций от Елены Дуюн на Infostart.ru
20.05.2020 8482 user997184 1
Мир после коронавируса: российские компании не сохранят удаленку, США – наоборот
15.05.2020 5528 user1015646 9
Все.онлайн: в России запущен каталог бесплатных ресурсов для людей в самоизоляции
15.04.2020 4740 user1015646 0
Минкомсвязи представило приложение для получения QR-пропусков на время карантина
14.04.2020 7311 VKuser24342747 2
Александр Жаров ушел из Роскомнадзора ради должности гендиректора «Газпром-Медиа»
25.03.2020 5983 VKuser24342747 0
В России обсуждают введение нового вида занятости – удаленной работы
24.03.2020 5622 ЕленаЧерепнева 7
На карантине: Google Chrome перестанет получать обновления до апреля
23.03.2020 7433 VKuser24342747 6
Минкомсвязь не хочет компенсировать затраты операторов на «бесплатный» интернет
17.03.2020 6119 user1015646 6
Фельдшерам и учителям не хватило компьютеров для подключения к интернету
05.03.2020 5624 VKuser24342747 4
Умер Ларри Теслер – разработчик, придумавший команды «копировать», «вырезать» и «вставить»
25.02.2020 6444 user-programmist 6
Не на своем месте: суд оштрафовал Twitter и Facebook на 4 млн рублей
20.02.2020 5267 VKuser24342747 9
Чешские программисты бесплатно создали сайт, на который правительство хотело потратить 16 млн евро
03.02.2020 7159 user1015646 31
Лучше, чем Google: «Яндекс» возглавил рейтинг лучших работодателей для студентов в России
31.01.2020 6569 user1015646 6
Большие перемены: назначен новый министр по цифровому развитию и связи
28.01.2020 7860 user1015646 16