Первое, что стоит заметить – это то, что кредитные расчёты платежей в системе «1С:Управление торговлей» проводятся самостоятельно, отдельно от клиентских расчётов. Кредитный инструментарий системы предполагает:
Ввод первичных остатков по кредитным договорам;
- Регистрация договоров по кредиту, учитывая параметры для погашения, функционал по начислению процентов;
- Расчёт и отражение в базе данных комиссионных сумм и процентной ставки;
- Проведение анализа кредитных обстоятельств для приобретения товаров.
Вся работа по кредитам в конфигурации 1С:Управление торговлей проводится по следующему маршруту: вкладка «НСИ и администрирование», далее перейти на пункт «Настройка НСИ и разделов», кликнуть на «Казначейство и взаиморасчёты», переходим на опцию «Договоры кредитов и депозитов».
Большая часть кредитных учётов происходит из профилей системы «Казначей» и «Бухгалтер».
Учёт кредитных договоров в 1С: УТ
При оформлении покупки товаров в кредит обязательно нужно будет проводить учёт кредитного договора 1С УТ, это можно сделать, если перейти по пути: «Казначейство», далее на «Финансовые инструменты», и там будет «Договоры кредитов и депозитов».
Такой договор можно создавать для всех контрагентов: открываем карточку «Партнёра» и ставим отметку на «Прочие отношения».
Договор покупки по кредиту может быть в любой валюте.
Чтобы провести учёт договора – необходимо внести информацию по следующим параметрам:
- Партнёр, с которым заключен договор, в нашем случае это «Кредитор»;
- «Организация», с которой и будет заключен этот договор;
- Указание счёта организации и контрагента;
- Срочность заключаемого договора по покупке в кредит – это может быть «Долгосрочный» или «Краткосрочный»;
- Точные даты по выплатам и суммы кредита;
- В параметре «Обеспечение» следует указать данные по залогам и по поручителям. Стоит отметить, что это поле необязательно к заполнению и является справочным;
- В параметре «Дополнительные банковские счета контрагента» прописываются ещё счета контрагента, на случай опоздания платы с основного, но такие счета также не обязательны к указанию;
- Параметры «Статьи движения денежных средств в 1С» и «Статьи доходов/расходов» отвечают за учёт начислений и оплат по кредиту;
- Пункт «Группа финансового учёта расчётов» - отвечает за фильтрацию объектов по правилам отображений бухучёта.
Кредитный договор в 1С: УТ может иметь такие статусы:
- «Закрыт» -когда оплата товара по кредиту была завершена;
- «Действует» - в случае, когда выплаты платежей по кредиту продолжаются;
- «Не согласован» - статус, который даётся в случае, если решение по кредитной покупке не было вынесено.
Один из основных параметров в договоре по кредитной покупке – это график платежей.
Как только договор был записан, можно вводить расписание для выплат. Управление графиками происходит наверху формы.
Договор займа с ДК
Чтобы анализировать взаимные расчёты в контексте договоров по кредитным покупкам, учитывая отклонения по сделанным оплатам и зачислениям, в системе 1С существует отчёт «План-фактный анализ оплат и начислений». Его можно найти так: открыть блок «Казначейство», кликнуть на «Отчёты по казначейству», выбрать «Финансовые инструменты», где и будет этот отчёт.
Чтобы сравнивать планы и графики между собой, существует отчёт «Сравнение графиков», его можно найти в панели отчётов казначейства.
Вывести реестр по договорам выбранного типа, учитывая реквизиты и плановые оплаты, можно в отчёте «Реестр договоров по кредитам и депозитам», который располагается во вкладке «Финансовые инструменты».
Также в конфигурации 1С: Управление торговлей существует отчёт, который отвечает за анализ сальдо и оборотов по кредитным договорам, который называется «Ведомость расчётов по финансовым инструментам».
Ведомость расчётов по финансовым инструментам
Платёжный график в 1С: УТ
Платёжный график в 1С: УТ необходим для автоматической формировки прогнозов по денежным передвижениям, этот инструмент находится в платёжном календаре - это источник формировки заявок по финансовым расходам по процентам.
В договоре можно указать различные варианты графика, их статусы могут быть следующими:
- «Утверждён» - этот статус значит первичный график по погашению кредита;
- «Используется» - этот статус означает график для погашения кредитной покупки, который ожидается, его используют обычно, так как встречаются различные отклонения.
Различные варианты графика и их статусы
Сам график, по сути, состоит из следующих частей:
- «Транши» - означает план поступлений по полученным средствам взаём, либо по перечислениям по выданным займам;
- «Оплаты» - это график для выплат основного долга, его процентам и комиссиям;
- «Начисления» - отвечает за график процентных кредитных начислений.
Все графики регулируются вручную.
Проверка корректности получения и погашения кредитов
Чтобы анализировать фактические зачисления в кредитных договорах, воспользуемся отчётом «План-фактовый анализ оплат и начислений по договору». Этот отчёт проводит анализ графиков по оплатам, поступлениям и начислениям.
Чтобы сравнить отклонения по графикам, можно воспользоваться отчётом «Сравнение графиков кредитов и депозитов».
Операции по погашению кредита с помощью документа «Заявка на расходование ДС»
Операции по погашению кредита будут зарегистрированы при помощи документа «Заявка на расходование ДС».
По прохождении всех проверок, основываясь на заявках, создаётся такая документация:
- «Списание безналичных денежных средств»;
- «Расходный кассовый ордер».
Чтобы сделать заявки по графикам – необходимо перейти по пути: «Казначейство», далее выбрать «Финансовые инструменты», кликнуть на «Оформление заявок на оплату», окно будет выглядеть, как показано ниже:
Оформление заявок на оплату по финансовым инструментам
Чтобы анализировать оборот, учитывая типы сумм, следует воспользоваться отчётом «Ведомость расчётов по финансовым инструментам».
Кредитные начисления в конфигурации 1C: Управление торговлей
Чтобы отразить все дополнительные расходы, нужно воспользоваться документом «Начисления по кредитам и депозитам». Обычно, формировка этого документа происходит за предыдущий период в конце месяца. Вверху документа прописываются сроки, компания и вид хозяйственной операции.
Все начисления в конфигурации 1С: Управление торговлей можно заполнить автоматически, кликнув на «Заполнить». Это можно сделать за полный период для любого из договоров.
Все расходы можно делить по статьям расходов, либо по статьям актива и пассива. Следует заметить, что подразделения по расходам и доходам не обязательно должны совпадать с договором.
Начисления по кредитам и депозитам
Чтобы провести процентное начисление по кредитам – необходимо воспользоваться регламентной операцией «Закрытие месяца».
Корректировка задолженностей
При помощи финансовых документов конфигурации 1С: Управление торговлей можно проводить списание и начисление задолженностей по статьям доходов или расходов, - это можно сделать при помощи документа «Корректировка задолженностей». Если дополнить ещё одним документом – «Списания задолженностей», то можно проводить взаимные расчёты с контрагентами.
Корректировка задолженностей
Чтобы просчитывать кредиты, необходимо воспользоваться документом «Корректировки задолженностей».
Переносить кредитный долг можно при помощи промежуточной статьи активов и пассивов.
Списать проценты можно при помощи документа «Корректировка задолженности по финансовым инструментам», как в примере ниже:
Списание процентов
Корректировка задолженности по финансовым инструментам
