Центробанк объяснил, какие операции по картам будут блокировать на двое суток

02.10.2018      17504

В России начал действовать закон, разрешающий банкам блокировать сомнительные финансовые операции, если они осуществлялись без согласия клиента. Центробанк разъяснил, какие именно денежные переводы могут вызвать подозрение и стать причиной блокировки банковской карты или счета.

Приказ Центробанка содержит всего три пункта, а у банков есть право дополнять и развивать их, исходя из особенностей своей работы и профиля клиентов.

Причины блокировки

Итак, транзакцию по карте или счету заблокируют на трое суток, если:

  • получателем средств окажется человек, которого уже подозревали в мошенничестве с чужими деньгами, и чьи номера карт, счетов и телефонов находятся в «черном списке». Банки передают такие данные в ЦБ, а он вносит злоумышленников в общие реестры;
  • при платеже используются устройства, которые ранее уже «участвовали» в таких аферах. По итогам каждого мошеннического инцидента параметры устройств попадают в специальную базу вместе с мошенниками. Речь идет об IP-адресах, идентификаторах сим-карт (IMSI) и смартфонов (IMEI). Раньше банки вели такие базы по отдельности, поэтому у хакеров была возможность использовать одну и ту же схему в разных финансовых организациях. Однако единая база ЦБ решила эту проблему;
  • операция нетипична для конкретного клиента. Например, отличается объем, место, время и периодичность операций.

Если у банка появятся сомнения в том, что перевод 100 тыс. рублей из Липецка в Акапулько совершили именно вы, операция будет заблокирована. Но это крайние меры: сначала банк выяснит у владельца карты или счета, знает ли он о проходящем переводе.

 

 

Как было раньше

Транзакции клиентов банки проверяли и раньше, но не имели права блокировать их, если возникали подозрения в законности операции. Теперь мониторинг должен осуществляться в обязательном порядке. Как только сработает антифрод-система (механизм, действующий против банковских мошенников), транзакция приостановится, а банк свяжется с клиентом для ее подтверждения.

При этом выбор способа связи ЦБ отдал на усмотрение самим банкам. Если дозвониться до клиента или достучаться в сообщениях не получится – операция приостанавливается на двое суток.

При этом в Банке России напомнили, что если мошенникам все же удалось похитить деньги со счета клиента, банк обязан возместить клиенту украденную сумму. Но обратиться с таким заявлением в банк необходимо не позднее дня, следующего за хищением. Но банк при этом может попытаться доказать, что вина лежит на пострадавшем из-за его неосторожности или излишней доверчивости.


Автор:
Редактор


Блокировал ли банк вашу карточку за сомнительные операции?


Да, но подозрение было ложным (30.23%, 13 голосов)
30.23%
Да, ей пытались воспользоваться мошенники (0%, 0 голосов)
0%
Нет, я не совершаю подозрительных операций (65.12%, 28 голосов)
65.12%
Не пользуюсь картой, предпочитаю наличные (2.33%, 1 голосов)
2.33%
Другое (в комментариях) (2.33%, 1 голосов)
2.33%

Комментарии
В избранное Подписаться на ответы Сортировка: Древо развёрнутое
Свернуть все
1. Timur.V 57 02.10.18 17:47 Сейчас в теме
В интернете встречаются трогательные истории на банковских форумах,
когда клиенту блокируют карту, он разбирается с банком - карту разблокируют,
проходит месяц - карту снова блокируют и т.д.

Расчеты в криптовалютах прямо напрашиваются, благодаря таким законам.
Условно, вчера расчетов в криптовалютах было 0%, а сегодня уже больше нуля.
Возможно, и дальше этот процент расчетов будет увеличиваться. А банки будут терять деньги (клиентов).
5. CheBurator 3077 02.10.18 19:44 Сейчас в теме
(1) Банки ничего терять не будут. наивные чукотские юноши. Как только расчеты мимо банков станут значимыми - они тут же или будут законодательно прикрыты или взяты под контроль государством.
orfos; AerinSwift; user792647; Grigoripal; smit1c; awk; +6 Ответить
8. Timur.V 57 03.10.18 10:11 Сейчас в теме
(5)
Пусть запрещают.
Япония признала криптовалюты т.е. если нужно будет вывести отправляемся в отпуск в Японию и выводим или отдыхаем на клиптовалюты.
А так, криптовалюты не подчиняются законам одной или нескольких стран.

Единственный выход для сторонников запрета: заключение международного соглашения о запрете т.е. когда президенты подписывают такое соглашение.
9. t.v.s. 105 03.10.18 10:19 Сейчас в теме
(8)
А так, криптовалюты не подчиняются законам одной или нескольких стран.
Хардфорк Эфириума как бы намекает, что не все так радужно
12. Healer 1 15.10.18 09:19 Сейчас в теме
(5) Это в большинстве случаев невозможно (надо правильно криптовалюту выбрать). "Прикрыты и взяты под контроль" они станут лишь формально, в духе блокировки неугодных ресурсов, выполняемой сейчас.
2. VmvLer 02.10.18 18:08 Сейчас в теме
операция нетипична для конкретного клиента. Например, отличается объем, место, время и периодичность операций


^Это самый скользкий пункт которым можно "оправдать" любую блокировку.

Таким образом, любая претензия к банку а ля "я понес убытки из-за блока" будет разбита от эту слизь - добро пожаловать в мир
высоких технологий.
Rider; Ziggurat; t.v.s.; awk; +4 Ответить
3. user856012 13 02.10.18 18:41 Сейчас в теме
(2)
добро пожаловать в мир
высоких технологий.
"грузите апельсины бочками" (с)

В смысле - возите нал чемоданами.

Жалобы на "убытки" со стороны физлица - в 99,9% априори несостоятельны. А юрлица карточными переводами редко балуются, у них - платежные поручения.
4. PerlAmutor 129 02.10.18 19:07 Сейчас в теме
Контроля над своими деньгами у людей становится все меньше и меньше из года в год.
Ziggurat; +1 Ответить
6. madonov 164 03.10.18 02:49 Сейчас в теме
Перевел на йоту 499р через мобильный банк сбера и поймал блокировку. До этого неоднократно пополнял указанный номер, в том числе и именно на эту сумму. Просто, в этот раз система посчитала платеж подозрительным. В чем именно его "подозрительность" сбербанк пояснить не смог. Примечательно, что сам платеж успешно прошел, а блокировка началась через секунду после него.
Ziggurat; +1 Ответить
7. VmvLer 03.10.18 09:08 Сейчас в теме
(6) теперь терять кучу времени чтобы вернуть этот платеж(если перевод не на своих) - бить челом барину и бегать с бумажками(писать заявления, общаться с менеджером, ждать в очереди с талончиком) да еще и в отделении на другом конце города. Плавали - знаем.

Но выход есть - забыть об этом платеже. На это тоже расчет, что по мелким суммам клиент может посчитать свои затраты времени не
рентабельными и со временим блокированные деньги перетекут в неизвестно чьи карманы.

Маркетинг 21-го века часто оправдывает свои действия "заботой" о клиенте.
11. NatalkaBal 28 03.10.18 11:40 Сейчас в теме
После 30 дней блокировки деньги возвращаются отправителю, даже если он не обратился в банк. У меня такое было, платила в магазине, терминал затупил, деньги заблокировали, товар не дали. Через 30 дней без обращения в банк (т.к. в том месте отделения моего банка просто не было) деньги были на счету
10. t.v.s. 105 03.10.18 10:21 Сейчас в теме
(6)Ловил аналогичную блокировку на альфе, переводил со своей карты на свою карту, причем одну и ту же сумму и не первый раз. Правда тут же позвонила СБ и после выяснения кодового слова разблокировала.
Оставьте свое сообщение

См. также

ФНС рассказала о темпах выдачи электронных подписей по новым правилам

Новость ИТ-новость ФНС

Налоговики опубликовали первые статистические данные о выданных по новым правилам электронных подписях. А также призвали пользователей оформить новые сертификаты КЭП до конца этого года, не дожидаясь январского ажиотажа.

18.10.2022    1792    ЕленаЧерепнева    0       

Минобороны предоставит сотрудникам ИТ-компаний отсрочку от частичной мобилизации

Новость ИТ-новость

Министерство для обеспечения работы высокотехнологической отрасли намерено освободить от частичной мобилизации разработчиков с высшим образованием из аккредитованных в Минцифры ИТ-компаний.

27.09.2022    1917    VKuser24342747    10       

Граждане смогут управлять своими персональными данными через Госуслуги

Новость Безопасность ИТ-новость

Минцифры намерено создать реестр, в котором будут представлены все согласия на обработку персональных данных. Россияне получат к нему доступ через Госуслуги и смогут отзывать собственные разрешения.

16.09.2022    1416    VKuser24342747    1       

В дипломах выпускников колледжей появятся QR-коды со сведениями о компетенциях

Новость ИТ-новость Образование Цифровая экономика

Минпросвещения сообщило, что при помощи кода можно будет получить подробную информацию о теоретических знаниях и практических навыках студента. Это упростит трудоустройство выпускников.

23.08.2022    1132    VKuser24342747    0       

Банки обяжут идентифицировать клиентов через биометрическую систему

Новость Банки Безопасность ИТ-новость

Центробанк планирует установить обязательное условие регистрации новых клиентов – прохождение идентификации через единую биометрическую систему (ЕБС). Регулятор считает действующие методы регистрации ненадежными.

22.07.2022    1863    VKuser24342747    0       

Минцифры запустило на «Госуслугах» сервис с информацией о мерах поддержки ИТ-отрасли

Новость Импортозамещение ИТ-новость

В новом разделе можно узнать о действующих льготах и преференциях, а также ознакомиться с последними новостями о реализации проектов поддержки и нормативными документами.

10.06.2022    1980    VKuser24342747    0       

Минцифры запустит цифровые кафедры в более чем 100 вузах России

Новость ИТ-новость Минкомсвязь Образование Цифровая экономика

Глава Минцифры Максут Шадаев рассказал о старте программы дополнительного обучения студентов, школьников и взрослых, в ходе которой они смогут овладеть цифровой специальностью.

10.06.2022    2282    VKuser24342747    0       

Госдума одобрила к первому чтению упрощенное получение ВНЖ для ИТ-специалистов

Новость ИТ-новость

Госдума приступила к рассмотрению законопроекта, упрощающего процедуру получения вида на жительство для иностранных разработчиков и их семей. Документ получил также одобрение Совета Федерации.

08.06.2022    2076    VKuser24342747    7       

На сайте «Госуслуги» заработал справочник по льготной ипотеке для ИТ-специалистов

Новость ИТ-новость

На портале работники ИТ-индустрии могут узнать, имеют ли право на получение кредита, где можно его оформить и на каких условиях. Льготная ипотека предоставляется в рамках поддержки ИТ-отрасли.

02.06.2022    2669    VKuser24342747    4       

Правительство переведет большую часть госуслуг в онлайн до конца 2023 года

Новость ИТ-новость Цифровая экономика

Правительство подготовило концепцию поэтапного перехода к цифровому формату предоставления госуслуг. Россияне смогут воспользоваться сервисами в режиме 24/7.

21.04.2022    3945    VKuser24342747    0       

В России будут готовить киберспортсменов – с нормативами по бегу и приседаниям

Новость ИТ-новость

Министерство спорта утвердило стандарт подготовки по компьютерному спорту. Перечня игр или количества фрагов на разряд там нет – зато есть нормативы по общей физической подготовке.

24.01.2022    8883    user1015646    5       

«Госуслуги» интегрируют с государственной биометрической системой

Новость ИТ-новость Минкомсвязь Цифровая экономика

Заходить на сайт «Госуслуг» станет проще. Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА) сервиса интегрируют с «Единой биометрической системой» (ГИС ЕБС) – Минцифры заключило соответствующий контракт с «Ростелекомом».

24.01.2022    7979    user1015646    0       

Унылые пользовательские соглашения-многостраничники могут исчезнуть

Новость ИТ-новость

Прочитать до конца пользовательское соглашение и понять все юридические формулировки в нем способен только действительно упорный человек. Но вскоре соглашения могут стать короче и понятнее – в США разрабатывают соответствующий законопроект.

18.01.2022    5601    user1015646    0       

Стартап с российскими корнями оценили в 17,5 млрд долларов США

Новость ИТ-новость Управление проектами

Стартап Miro, основанный выходцами из России, привлек 400 млн долларов США в рамках инвестиционного раунда С. В целом же компанию оценили в 17,5 млрд долларов.

12.01.2022    9585    user1015646    2       

Банк России с января начнет собирать обезличенные данные о денежных переводах россиян

Новость Банки ИТ-новость

Центробанк с 2022 года ужесточит контроль потенциально нелегальных платежей между физлицами. Некоторые банки сообщили о необходимости передавать личные данные граждан, но ЦБ отрицает эту информацию.

30.12.2021    15809    VKuser24342747    3       

Жители России смогут получить зарплату через СБП

Новость Банки ИТ-новость Цифровая экономика

Система быстрых платежей, запущенная в начале 2019 года, позволяет моментально переводить деньги, оплачивать товары и услуги. В 2022 году СБП начнут использовать и для выплаты зарплат – правда, пока лишь в пилотном режиме.

27.12.2021    14354    user1015646    3       

Госдума начала рассмотрение закона о базовом доходе для семей с детьми

Новость Законодательство ИТ-новость

В Госдуму внесен законопроект, который устанавливает обязательные выплаты для семей, в которых воспитываются дети до 18 лет. Платежи будут рассчитываться в зависимости от числа членов семейства.

22.12.2021    15510    VKuser24342747    8       

«Google Диск» не позволит расшаривать файлы, нарушающие правила сервиса

Новость Google Безопасность ИТ-новость Новости компаний

Сервис «Google Диск» ввел ограничение на доступ к загруженным файлам, если они нарушают политику компании. Пользователи получат уведомление, если их контент не соответствует правилам хранилища.

21.12.2021    21361    VKuser24342747    3       

В России может появиться право на отказ от интернета

Новость Интернет ИТ-новость

Совет при президенте по правам человека (СПЧ) представил Концепцию по защите прав и свобод человека и гражданина в цифровом пространстве. Одно из положений документа – возможность отказаться от сетевого взаимодействия.

17.12.2021    19268    VKuser24342747    30       

На Госуслугах появилось проактивное информирование по сервисам ОМС

Новость ИТ-новость Медицина Минкомсвязь Мобильные приложения Цифровая экономика

Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС) совместно с Минцифры запустил услугу уведомления граждан о процессе получения медицинских услуг по ОМС.

07.12.2021    13227    VKuser24342747    1       

Крупные коммерческие сервисы подключают авторизацию через Госуслуги

Новость Безопасность Интернет ИТ-новость

Аккаунт на Госуслугах можно использовать, чтобы авторизоваться на популярных онлайн-площадках. Такую возможность уже открыли «Авто.ру», HeadHunter и ЦИАН.

03.12.2021    28023    user1015646    4       

«Яндекс» подключит регистрацию в своих сервисах через Госуслуги

Новость Безопасность ИТ-новость Новости компаний

Для доступа к профилю пользователи «Яндекса» смогут использовать Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), которая доступна для владельцев учетной записи на портале Госуслуг.

26.11.2021    20146    VKuser24342747    1       

Минцифры не будет превращать некоторые госуслуги в суперсервисы

Новость ИТ-новость Минкомсвязь Цифровая экономика

Министерство цифрового развития исключило четверть госуслуг из плана по превращению их в суперсервисы, полностью охватывающие типовые жизненные ситуации.

25.11.2021    13616    VKuser24342747    1       

Правительство разрешило сервисам такси и каршеринга собирать биометрию водителей

Новость ИТ-новость Цифровая экономика

Правительство внесло такси и каршеринг в список нефинансовых организаций, которые обладают правом собирать биометрические данные. Это поможет бороться с использованием поддельных документов.

08.11.2021    11907    VKuser24342747    1       

Минцифры запустит на Госуслугах сервисы для школьников и студентов

Новость ИТ-новость Цифровая экономика

Минцифры намерено разрешить создавать учетную запись на едином портале Госуслуг для детей младше 14 лет. Кроме того, ведомство предложит студентам сервис электронных зачетных книжек.

22.10.2021    10673    VKuser24342747    0