Центробанк объяснил, какие операции по картам будут блокировать на двое суток

02.10.2018     

В России начал действовать закон, разрешающий банкам блокировать сомнительные финансовые операции, если они осуществлялись без согласия клиента. Центробанк разъяснил, какие именно денежные переводы могут вызвать подозрение и стать причиной блокировки банковской карты или счета.

Приказ Центробанка содержит всего три пункта, а у банков есть право дополнять и развивать их, исходя из особенностей своей работы и профиля клиентов.

Причины блокировки

Итак, транзакцию по карте или счету заблокируют на трое суток, если:

  • получателем средств окажется человек, которого уже подозревали в мошенничестве с чужими деньгами, и чьи номера карт, счетов и телефонов находятся в «черном списке». Банки передают такие данные в ЦБ, а он вносит злоумышленников в общие реестры;
  • при платеже используются устройства, которые ранее уже «участвовали» в таких аферах. По итогам каждого мошеннического инцидента параметры устройств попадают в специальную базу вместе с мошенниками. Речь идет об IP-адресах, идентификаторах сим-карт (IMSI) и смартфонов (IMEI). Раньше банки вели такие базы по отдельности, поэтому у хакеров была возможность использовать одну и ту же схему в разных финансовых организациях. Однако единая база ЦБ решила эту проблему;
  • операция нетипична для конкретного клиента. Например, отличается объем, место, время и периодичность операций.

Если у банка появятся сомнения в том, что перевод 100 тыс. рублей из Липецка в Акапулько совершили именно вы, операция будет заблокирована. Но это крайние меры: сначала банк выяснит у владельца карты или счета, знает ли он о проходящем переводе.

 

 

Как было раньше

Транзакции клиентов банки проверяли и раньше, но не имели права блокировать их, если возникали подозрения в законности операции. Теперь мониторинг должен осуществляться в обязательном порядке. Как только сработает антифрод-система (механизм, действующий против банковских мошенников), транзакция приостановится, а банк свяжется с клиентом для ее подтверждения.

При этом выбор способа связи ЦБ отдал на усмотрение самим банкам. Если дозвониться до клиента или достучаться в сообщениях не получится – операция приостанавливается на двое суток.

При этом в Банке России напомнили, что если мошенникам все же удалось похитить деньги со счета клиента, банк обязан возместить клиенту украденную сумму. Но обратиться с таким заявлением в банк необходимо не позднее дня, следующего за хищением. Но банк при этом может попытаться доказать, что вина лежит на пострадавшем из-за его неосторожности или излишней доверчивости.


Автор:
Дарья Расина Редактор


Блокировал ли банк вашу карточку за сомнительные операции?


Да, но подозрение было ложным (30.23%, 13 голосов)
30.23%
Да, ей пытались воспользоваться мошенники (0%, 0 голосов)
0%
Нет, я не совершаю подозрительных операций (65.12%, 28 голосов)
65.12%
Не пользуюсь картой, предпочитаю наличные (2.33%, 1 голосов)
2.33%
Другое (в комментариях) (2.33%, 1 голосов)
2.33%

Комментарии
Избранное Подписка Сортировка: Древо развёрнутое
Свернуть все
1. Timur.V 66 02.10.18 17:47 Сейчас в теме
В интернете встречаются трогательные истории на банковских форумах,
когда клиенту блокируют карту, он разбирается с банком - карту разблокируют,
проходит месяц - карту снова блокируют и т.д.

Расчеты в криптовалютах прямо напрашиваются, благодаря таким законам.
Условно, вчера расчетов в криптовалютах было 0%, а сегодня уже больше нуля.
Возможно, и дальше этот процент расчетов будет увеличиваться. А банки будут терять деньги (клиентов).
5. CheBurator 3416 02.10.18 19:44 Сейчас в теме
(1) Банки ничего терять не будут. наивные чукотские юноши. Как только расчеты мимо банков станут значимыми - они тут же или будут законодательно прикрыты или взяты под контроль государством.
orfos; AerinSwift; user792647; Grigoripal; smit1c; awk; +6 Ответить
8. Timur.V 66 03.10.18 10:11 Сейчас в теме
(5)
Пусть запрещают.
Япония признала криптовалюты т.е. если нужно будет вывести отправляемся в отпуск в Японию и выводим или отдыхаем на клиптовалюты.
А так, криптовалюты не подчиняются законам одной или нескольких стран.

Единственный выход для сторонников запрета: заключение международного соглашения о запрете т.е. когда президенты подписывают такое соглашение.
9. t.v.s. 94 03.10.18 10:19 Сейчас в теме
(8)
А так, криптовалюты не подчиняются законам одной или нескольких стран.
Хардфорк Эфириума как бы намекает, что не все так радужно
12. Healer 1 15.10.18 09:19 Сейчас в теме
(5) Это в большинстве случаев невозможно (надо правильно криптовалюту выбрать). "Прикрыты и взяты под контроль" они станут лишь формально, в духе блокировки неугодных ресурсов, выполняемой сейчас.
2. VmvLer 02.10.18 18:08 Сейчас в теме
операция нетипична для конкретного клиента. Например, отличается объем, место, время и периодичность операций


^Это самый скользкий пункт которым можно "оправдать" любую блокировку.

Таким образом, любая претензия к банку а ля "я понес убытки из-за блока" будет разбита от эту слизь - добро пожаловать в мир
высоких технологий.
Rider; Ziggurat; t.v.s.; awk; +4 Ответить
3. user856012 11 02.10.18 18:41 Сейчас в теме
(2)
добро пожаловать в мир
высоких технологий.
"грузите апельсины бочками" (с)

В смысле - возите нал чемоданами.

Жалобы на "убытки" со стороны физлица - в 99,9% априори несостоятельны. А юрлица карточными переводами редко балуются, у них - платежные поручения.
4. PerlAmutor 56 02.10.18 19:07 Сейчас в теме
Контроля над своими деньгами у людей становится все меньше и меньше из года в год.
Ziggurat; +1 Ответить
6. madonov 154 03.10.18 02:49 Сейчас в теме
Перевел на йоту 499р через мобильный банк сбера и поймал блокировку. До этого неоднократно пополнял указанный номер, в том числе и именно на эту сумму. Просто, в этот раз система посчитала платеж подозрительным. В чем именно его "подозрительность" сбербанк пояснить не смог. Примечательно, что сам платеж успешно прошел, а блокировка началась через секунду после него.
Ziggurat; +1 Ответить
7. VmvLer 03.10.18 09:08 Сейчас в теме
(6) теперь терять кучу времени чтобы вернуть этот платеж(если перевод не на своих) - бить челом барину и бегать с бумажками(писать заявления, общаться с менеджером, ждать в очереди с талончиком) да еще и в отделении на другом конце города. Плавали - знаем.

Но выход есть - забыть об этом платеже. На это тоже расчет, что по мелким суммам клиент может посчитать свои затраты времени не
рентабельными и со временим блокированные деньги перетекут в неизвестно чьи карманы.

Маркетинг 21-го века часто оправдывает свои действия "заботой" о клиенте.
11. NatalkaBal 26 03.10.18 11:40 Сейчас в теме
После 30 дней блокировки деньги возвращаются отправителю, даже если он не обратился в банк. У меня такое было, платила в магазине, терминал затупил, деньги заблокировали, товар не дали. Через 30 дней без обращения в банк (т.к. в том месте отделения моего банка просто не было) деньги были на счету
10. t.v.s. 94 03.10.18 10:21 Сейчас в теме
(6)Ловил аналогичную блокировку на альфе, переводил со своей карты на свою карту, причем одну и ту же сумму и не первый раз. Правда тут же позвонила СБ и после выяснения кодового слова разблокировала.
Оставьте свое сообщение

См. также

Минфин раскритиковал планы Минкомсвязи по субсидированию онлайн-образования

Новость Образование

Министерство связи хочет выделить 300 млн рублей компаниям, предлагающим услуги онлайн-образования. Минфин опасается, что часть этих денег могут получить развлекательные и игровые сайты. 

22.05.2020    492    VKuser24342747    1       

Боремся с «ленивой самоизоляцией»: цикл публикаций от Елены Дуюн на Infostart.ru

Новость Обучение, бизнес-тренинг, курсы

Организация работы в период пандемии – ценный опыт, которым нужно делиться. Продолжаем обсуждение вместе с бизнес-психологом, консультантом по подбору и развитию персонала – Еленой Дуюн. 

20.05.2020    1487    user997184    1       

Мир после коронавируса: российские компании не сохранят удаленку, США – наоборот

Новость Новости компаний

Многие компании вынуждены были полностью или частично перейти на удаленный формат работы. Но после снятия карантинных ограничений большая часть российских работодателей намерена вернуть сотрудников в офисы. В США ситуация противоположная.

15.05.2020    1262    user1015646    8       

Все.онлайн: в России запущен каталог бесплатных ресурсов для людей в самоизоляции

Новость Госдума Интернет

В России заработал портал, на котором собраны бесплатные ресурсы: развлекательные, образовательные и информационные. Они помогут провести время продуктивно, отдохнуть, заказать товары онлайн.

15.04.2020    1157    user1015646    0       

Минкомсвязи представило приложение для получения QR-пропусков на время карантина

Новость Минкомсвязь Мобильные приложения

В магазинах мобильных приложений появилась программа для получения QR-пропусков во время самоизоляции. В Минкомсвязи сообщили, что решение будет использоваться по всей России, кроме Москвы. 

14.04.2020    1224    VKuser24342747    2       

Опубликован список сайтов «бесплатного интернета»

Новость Интернет Минкомсвязь

Эксперимент продлится с 1 апреля по 1 июля 2020 года. Предполагается, что потоковое видео с сайтов при бесплатном доступе грузиться не будет.

10.04.2020    1698    AnastasiaKl    5       

Александр Жаров ушел из Роскомнадзора ради должности гендиректора «Газпром-Медиа»

Новость Роскомнадзор

Александр Жаров больше не возглавляет Роскомнадзор. Его место займет Андрей Липов, который руководит управлением президента по применению информационных технологий. 

25.03.2020    1517    VKuser24342747    0       

В России обсуждают введение нового вида занятости – удаленной работы

Новость Госдума Законодательство

Если поправки примут, работники смогут трудиться дома и в офисе по одному трудовому договору.

24.03.2020    2081    ЕленаЧерепнева    7       

На карантине: Google Chrome перестанет получать обновления до апреля

Новость Google

Google временно приостановила выпуск обновлений для Chrome. Команда разработчиков браузера переведена на удаленную работу и будет заниматься лишь исправлением проблем с безопасностью.

23.03.2020    1731    VKuser24342747    6       

Минкомсвязь не хочет компенсировать затраты операторов на «бесплатный» интернет

Новость Минкомсвязь Телекоммуникации

Доступ к сайту госуслуг и другим социально значимым ресурсам обещали сделать бесплатным с 1 марта. Но запуск проекта пришлось отложить: Минкомсвязь не успела согласовать нужные документы. 

17.03.2020    1825    user1015646    6       

Фельдшерам и учителям не хватило компьютеров для подключения к интернету

Новость Образование Цифровая экономика

Школам и фельдшерским пунктам не досталось компьютеров, положенных по проекту «Цифровая экономика». Заведения так и не получили возможность выхода в интернет. 

05.03.2020    1760    VKuser24342747    4       

Умер Ларри Теслер – разработчик, придумавший команды «копировать», «вырезать» и «вставить»

Новость Искусственный интеллект Языки программирования

Ларри Теслер , скончавшийся 16 февраля 2020 года, возможно, не является всемирно известным, как Стив Джобс или Билл Гейтс, но его вклад в упрощение использования компьютеров и мобильных устройств нельзя переоценить. Ведь именно он изобрел используемые по всему миру функции «вырезать», «копировать» и «вставить».

25.02.2020    2370    user-programmist    6       

Не на своем месте: суд оштрафовал Twitter и Facebook на 4 млн рублей

Новость Роскомнадзор Судебная практика

Роскомнадзор добился наказания для Twitter и Facebook. Суд принял решение оштрафовать каждую компанию на 4 млн рублей за отказ перенести данные о пользователях в Россию.

20.02.2020    1878    VKuser24342747    9       

ФАС попросит Apple и Google очистить смартфоны для российского ПО

Новость Google

Антимонопольная служба предложила привлечь Apple, Google и Microsoft к исполнению закона об обязательной предустановке российских приложений. Компании будут отвечать наравне с производителями и продавцами устройств. 

04.02.2020    2703    VKuser24342747    30       

Почтовый сервис Protonmail заблокирован в России

Новость Интернет

Спецслужбы считают, что через Protonmail, рассылались ложные сообщения об угрозах минирования на территории РФ.

03.02.2020    2990    Senator_I    68       

Чешские программисты бесплатно создали сайт, на который правительство хотело потратить 16 млн евро

Новость Государственные, бюджетные структуры Госзакупки Онлайн-торговля

Власти Чехии собирались потратить 16 млн евро на создание интернет-магазина для покупки талонов на проезд по платным дорогам. Местных разработчиков возмутил объем затрат: они организовали хакатон и за выходные бесплатно создали онлайн-магазин.

03.02.2020    3831    user1015646    31       

Лучше, чем Google: «Яндекс» возглавил рейтинг лучших работодателей для студентов в России

Новость Google Образование Яндекс

Сервис поиска вакансий FutureToday составил список лучших работодателей для студентов. На первом месте рейтинга в России – «Яндекс», который в этом году смог обогнать Google. 

31.01.2020    2891    user1015646    6       

Большие перемены: назначен новый министр по цифровому развитию и связи

Новость Цифровая экономика

Новым главой Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций стал Максут Шадаев. Он сменил на посту Константина Носкова, который сложил полномочия в связи с отставкой правительства.

28.01.2020    3019    user1015646    16       

Готовьте ваши миллиарды: утверждены новые требования к российским DNS

Новость Интернет Минкомсвязь

Минкомсвязи утвердило требования к операторам связи и интернет-сервисам, выполняющим функции DNS. Такие сервисы должны будут в течение года хранить информацию о пользователях и обеспечивать время отклика не более 100 мс.

28.01.2020    4396    user1015646    0       

Всем даром: доступ к сайтам госуслуг и госорганов станет бесплатным

Новость Интернет Телекоммуникации

Уже с 1 марта зайти на сайты государственных органов и госуслуг можно будет бесплатно. Ресурсы должны открываться, даже если у вас на счете «жирный минус», заявили в Минкомсвязи.

24.01.2020    3201    user1015646    4       

Российские банки перестанут собирать биометрические данные 

Новость Банки

Проект по сбору биометрических данных в российских банках решили заморозить. Пополнение единой биометрической системы откладывается на неопределенный срок.

23.01.2020    3368    user1015646    5       

Назначен новый руководитель Федеральной налоговой службы

Новость Налоги ФНС

После того, как Михаил Мишустин стал премьер-министром России, Федеральная налоговая служба получила нового руководителя. Налоговое ведомство возглавил Даниил Егоров.

22.01.2020    3644    ЕленаЧерепнева    22       

Минэкономразвития предложило создать российский аналог GitHub

Новость GitHub Цифровая экономика

Министерство экономического развития (МЭР) предлагает выделить 2,1 млрд рублей на создание российской версии GitHub.

21.01.2020    3410    AnastasiaKl    8       

Путин пообещал «бесплатный» интернет и перевод нацпроектов на отечественное ПО

Новость Импортозамещение Интернет

Это значит, что трафик за подключение к социально-значимым ресурсам россиянам оплачивать не придется, а «технологический» законодательный проект облегчит российским исследователям и предпринимателям доступ к инновациям.

17.01.2020    4919    AnastasiaKl    27       

Полиция не прекратила уголовный процесс против Nginx вопреки просьбе Rambler

Новость Судебная практика

Уголовное дело против разработчиков Nginx все еще не прекращено, несмотря на обещание Rambler отозвать заявление. Сейчас стороны конфликта обмениваются ходатайствами.

15.01.2020    3123    VKuser24342747    13