Ростовщик - учёт займов под залог: от заявки до реализации имущества

Для кого это решение сейчас

• Частные инвесторы — займы знакомым и малый бизнес, B2B/B2C-сценарии в рамках применимого законодательства, единичные частные договоры займа

• Небольшие компании (1–2 офиса, небольшой штат) — учёт выданных займов, залога и кассы без Excel и Word

• Те, кому нужен прозрачный учёт залога и понятная картина «кто должен, сколько и где предмет»

Если вы каждый день отвечаете на вопросы «кто должен и сколько», «где сейчас этот залог», «сколько мы заработали на процентах» — «Ростовщик» закрывает эти задачи в текущей версии.

Куда развиваем продукт

Справедливости ради: ломбарды, сети пунктов выдачи и МФО с залоговым обеспечением в полном объёме ещё не автоматизированы. Для них не хватает отраслевой специфики — филиалы и РИБ, нормативка, массовый поток операций, интеграции и др.

Мы целенаправленно развиваем конфигурацию в эту сторону. Если вы из этой отрасли — welcome в обсуждение приоритетов и пилот; но пока ориентируйтесь на возможности, описанные ниже, а не на «готовый ломбард из коробки».

Какую боль снимает система

Какие процессы автоматизированы

1. Приём и предварительная оценка — «Заявки»

Документ «Заявка на займ» — точка входа клиента в систему.

• Фиксируются заёмщик, желаемая сумма, ставка, срок

• Указывается обеспечение займа: один или несколько объектов залога с оценочной стоимостью

• Заявка становится основанием для сделки: при создании сделки залог и условия подтягиваются автоматически

Результат: менеджер не переписывает данные дважды, оценка и решение по займу остаются в истории.

2. Выдача займа — «Сделки с заёмщиками»

Документ «Сделка с заёмщиком» — ядро системы.

При проведении сделки система автоматически:

• формирует график платежей (проценты помесячно + возврат тела в конце срока, с учётом неполного последнего месяца);

• ставит объекты залога в статус «В залоге»;

• регистрирует залог в регистрах учёта;

• фиксирует сведения о сделке: заёмщик, договор, дата завершения, признак активности.

Печать комплекта документов прямо из сделки:

• Договор финансовой аренды (ДФА)

• Договор купли-продажи транспортного средства

• Акт приёма-передачи ТС по ДФА и по ДКП

• Акт приёма-передачи имущества по ДФА

Реквизиты организации (наименование, адрес, ИНН/КПП, ОГРН, банковские реквизиты, подписант) подставляются из справочника. Данные заёмщика — паспорт, контакты, адрес — из карточки партнёра.

Результат: одна сделка в 1С = полный юридический и учётный контур по займу.

3. Учёт залогового имущества

Гибкая модель залога под разные категории:

• Виды объектов залога — автомобили, ювелирные изделия, бытовая техника и др., можно добавлять произвольное количество видов.

• Настраиваемые характеристики — VIN, марка, модель, пробег, проба, вес и т.д.

• Статусы залога: в залоге → возвращено → ожидает реализации → реализовано

Журнал «Залоговое имущество» и отчёт «Залоговое имущество» дают картину: что на балансе, по какой сделке, в каком статусе.

Результат: ответ на вопрос «где сейчас этот предмет и кому он принадлежит по факту залога» — за секунды.

4. Невозврат и реализация залога

Если заёмщик не погашает обязательства:

1. «Отчуждение объектов залога» — создаётся на основании сделки, залог переводится в статус «Ожидает реализации».

2. «Реализация объектов залога» — фиксирует продажу, сумму реализации, статус «Реализовано».

Цепочка документов связана: сделка → отчуждение → реализация, без ручного переноса строк.

Результат: контролируемый и документированный путь от просрочки до продажи залога.

5. Касса и расчёты с клиентами

Подсистема «Касса»:

• Приход в кассу / Расход из кассы

• Операции с заёмщиками и займодателями

• При поступлении платежа от заёмщика — привязка к сделке и дате по графику, автоматическое закрытие строк графика

Отчёт «Отчет по кассе» — движение денежных средств по кассам и валютам.

Результат: касса не «отдельная тетрадь», а часть займового контура.

6. Начисление процентов — без ручной рутины

Регламентное задание «Начисление процентов по займам выданным»:

• по активным сделкам определяет периоды начисления;

• создаёт документ «Начисление процентов по займам»;

• отражает выручку и взаиморасчёты с заёмщиками.

Аналогичный контур для привлечённых займов (когда компания сама занимает у инвесторов):

• «Сделка с займодателем»

• «Начисление процентов по займам привлечённым»

• график платежей займодателю

Результат: проценты начисляются системно, а не «когда вспомнили в конце месяца».

7. Привлечение заёмных средств

Подсистема «Привлечение займов» — для компаний, которые работают на заёмном капитале:

• учёт сделок с займодателями;

• графики выплат;

• взаиморасчёты и начисление процентов по привлечённым средствам.

Результат: видна полная экономика — и выданные, и привлечённые займы.

8. Затраты и маржинальность сделок

Подсистема «Затраты»:

• статьи затрат (прямые, распределяемые, за счёт прибыли);

• «Распределение затрат» на сделки;

• учёт затрат по сделкам для анализа рентабельности.

Результат: понимание, сколько реально стоит выдача и сопровождение займа.

9. Партнёры и взаиморасчёты

• Справочник «Партнёры» — заёмщики, займодатели, покупатели залога; паспортные данные, контакты (через БСП).

• Справочник «Договоры» — привязка к партнёру.

• Отчёт «Взаиморасчёты с заёмщиками» — долг по телу и процентам, переплаты, история.

Результат: единая база контрагентов и прозрачная дебиторка.

Что получает пользователь «из коробки»

• Управляемое приложение, интерфейс Такси

• БСП — пользователи, права, печать, файлы, контактная информация, обновление ИБ

• Демо-данные — организация, касса, партнёры, заявки, сделки, залог (авто, ювелирка, техника) для быстрого старта и обучения

• Прикрепление файлов к сделкам (сканы паспортов, фото залога)

• Мультивалютность (курсы валют, основная валюта)

Схема процесса

Клиент оформляет заявку на займ; на её основании создаётся сделка с заёмщиком — система формирует график платежей, ставит предметы в залог и готовит комплект печатных форм. Приходы в кассу закрывают строки графика по мере поступления платежей от заёмщика. Регламентное начисление процентов отражает выручку по активным сделкам. При невозврате оформляется отчуждение залогового имущества и его реализация — цепочка документов связана от сделки до продажи без ручного переноса данных.

Технические параметры