Замерзшие платежи: как закон о блокировке карт вредит банкам и клиентам

11.10.2018      25606

С сентября банки получили право защищать своих клиентов от злоумышленников, блокируя переводы и карты в случае подозрений в мошенничестве. Но новая услуга вместо решения проблем создала целый ворох новых.

Холодное лето

Этим летом Госдума приняла поправки к закону «О национальной платежной системе». Они дают полномочия банкам заморозить любую транзакцию и платежное средство на двое суток в случае сомнений в законности операции. В отношении юридических лиц срок блокировки продлен до пяти дней. Как только клиент подтвердит легальность перевода, выполнение платежа продолжится. Новая редакция правового акта вступила в силу с сентября этого года.

В идеале система должна работать примерно так. Банк при наличии обоснованных опасений останавливает проведение операции и оперативно связывается с клиентом. Клиент отвечает на звонок, подтверждает платеж и чувствует себя в безопасности – финансовое учреждение заботится о его сбережениях. Все довольны.

Естественно, на практике все проходит не так гладко.

Перестраховка и бюрократизм

Еще до принятия закона высказывались опасения, что блокировка может затруднить проведение банковских транзакций и привести к задержкам. После вступления нормативного документа в силу эти опасения подтвердились.

Камнем преткновения ожидаемо стали условия обнаружения сомнительных платежей. Опубликованные Центральным банком РФ критерии мошеннических переводов открывают лазейку для махинаций – злоумышленник может специально делать свои операции похожими на легальные переводы. От тотальных манипуляций спасает лишь тот факт, что банки могут сами дополнять список ЦБ – это затруднит выработку идеальной схемы преступления.

Повышенный риск столкновения с действиями мошенников заставляет финансовые учреждения перестраховываться и блокировать платежи в случае появления малейших сомнений. При этом неясно, кто из сотрудников должен принимать такое заключение, ведь на персонал дополнительно возлагается работа по идентификации владельца карты и принятие решения о том, достаточно ли представленных сведений для разблокировки. Велика вероятность, что, защищаясь от возможных претензией со стороны клиента, банк просто пойдет по самому безопасному для себя пути – потребует лично явиться в офис с паспортом.

В некоторых случаях это может стать серьезной проблемой. Банки часто считают подозрительными операции, совершенные за рубежом. Нетипичное место платежа даже указано Центробанком как один из признаков мошенничества. Если у клиента не подключен роуминг либо он использует SIM-карту местного оператора, то представители финансового учреждения не смогут получить устное подтверждение платежа. А это значит, что турист рискует в любой момент остаться без денег и без возможности возобновить доступ к ним.

Для юридических лиц ситуация еще хуже – в случае блокировки закон обязывает банки запрашивать у организации документы, подтверждающие легальность операции. Если компания столкнется с остановкой транзакции в пятницу вечером, то процедура разблокировки средств может затянуться до середины следующей недели. А это чревато нарушением соглашений с контрагентами, срывами сроков поставок и серьезными финансовыми потерями.

Закон дает возможность финансовым учреждениям перестраховаться еще раз с помощью бюрократизма. Банки должны выявлять случаи коррупции и финансирования терроризма и останавливать такие операции. Поэтому банк, понимая, что не успевает получить подтверждения за два дня, и опасаясь претензий в случае проведения мошеннической транзакции, просто мотивирует блокировку борьбой с отмыванием денег, надолго заморозит счет и потребует представить гораздо больший пакет документов.

Пути решения

Очевидно, текущая редакция создает клиентам массу неудобств. Она не защищает владельца счета и не дает банкам удобного инструмента для предотвращения действий мошенников.

Избавлением от проблемы должно стать формирование системы, позволяющей быстро решать конфликтные ситуации между банком и клиентом. Существующий подход не позволяет достичь необходимого уровня оперативности. Не поможет и перенос этой обязанности на российские суды, так как они тоже не славятся быстрым принятием решений. Необходим новый механизм, который был бы одинаково удобен и банкам, и клиентам, эффективно выявлял мошеннические платежи и быстро урегулировал споры.


Автор:
Аналитик


Картой какого банка вы пользуетесь?


Сбербанк (48.48%, 16 голосов)
48.48%
Тинькофф Банк (42.42%, 14 голосов)
42.42%
ВТБ (27.27%, 9 голосов)
27.27%
Райффайзенбанк (18.18%, 6 голосов)
18.18%
Альфа-банк (18.18%, 6 голосов)
18.18%
Другой (в комментарии) (15.15%, 5 голосов)
15.15%
Промсвязьбанк (6.06%, 2 голосов)
6.06%
Россельхозбанк (6.06%, 2 голосов)
6.06%
Газпромбанк (3.03%, 1 голосов)
3.03%
ЮниКредитБанк (3.03%, 1 голосов)
3.03%
Бинбанк (3.03%, 1 голосов)
3.03%
Банк Русский Стандарт (3.03%, 1 голосов)
3.03%
Почта Банк (3.03%, 1 голосов)
3.03%

Комментарии
В избранное Подписаться на ответы Сортировка: Древо развёрнутое
Свернуть все
1. Darklight 32 11.10.18 16:01 Сейчас в теме
Всё-таки пора переходить на криптовалюты.... это не дело!
Оставьте свое сообщение

См. также

Госдума утвердила законопроект о бессрочное праве на кредитные каникулы

Новость Законодательство ИТ-Новость

Со следующего года все россияне смогут в любое время оформить кредитные каникулы по потребительским кредитам, если попали в трудную жизненную ситуацию. Соответствующий законопроект одобрен Госдумой.

21.07.2023    740    VKuser24342747    0       

2

Открываем рубрику «Книжный клуб»: подборка полезных книг для разработчиков

Новость Развлечения, искусство, спорт Конкурс ИТ-Новость Сообщество

Редакция Инфостарта продолжает тестировать новые форматы: в эфире рубрика книжный клуб. Раз в месяц мы будем публиковать подборку полезных книг от разработчиков и для разработчиков. 

06.02.2023    9082    a_a_burlakov    46       

41

Мем недели: нейросеть ChatGPT написала диплом российскому студенту. И он его защитил

Новость Развлечения, искусство, спорт Искусственный интеллект

Студент одного из российских вузов Александр Жадан рассказал, как написал дипломную работу с помощью нейросети ChatGPT. Чат-бот генерировал текст диплома, а Александр формулировал запросы и редактировал текст нейросети.

03.02.2023    5365    user997184    6       

3

Правительство изменило условия предоставления льготной ипотеки ИТ-специалистам

Новость ИТ-компания ИТ-льготы ИТ-Новость Минцифры

Правительство расширило программу выдачи кредитов на жилье под низкий процент для сотрудников ИТ-компаний. Увеличен возрастной диапазон, снижены требования к заработной плате.

31.01.2023    5778    VKuser24342747    9       

1

Минцифры открыло прием заявок на отсрочку от весеннего призыва

Новость ИТ-льготы ИТ-Новость Минцифры

Собирать информацию для передачи в Министерство обороны ведомство будет до 6 февраля. Право на отсрочку имеют ИТ-специалисты, работающие в аккредитованных компаниях.

24.01.2023    7098    VKuser24342747    0       

2

ФНС рассказала о темпах выдачи электронных подписей по новым правилам

Новость ИТ-Новость ФНС

Налоговики опубликовали первые статистические данные о выданных по новым правилам электронных подписях. А также призвали пользователей оформить новые сертификаты КЭП до конца этого года, не дожидаясь январского ажиотажа.

18.10.2022    6793    ЕленаЧерепнева    0       

1

Минобороны предоставит сотрудникам ИТ-компаний отсрочку от частичной мобилизации

Новость ИТ-Новость

Министерство для обеспечения работы высокотехнологической отрасли намерено освободить от частичной мобилизации разработчиков с высшим образованием из аккредитованных в Минцифры ИТ-компаний.

27.09.2022    5383    VKuser24342747    10       

4

Граждане смогут управлять своими персональными данными через Госуслуги

Новость Безопасность ИТ-Новость

Минцифры намерено создать реестр, в котором будут представлены все согласия на обработку персональных данных. Россияне получат к нему доступ через Госуслуги и смогут отзывать собственные разрешения.

16.09.2022    7823    VKuser24342747    1       

4

В дипломах выпускников колледжей появятся QR-коды со сведениями о компетенциях

Новость ИТ-Новость Образование Цифровая экономика

Минпросвещения сообщило, что при помощи кода можно будет получить подробную информацию о теоретических знаниях и практических навыках студента. Это упростит трудоустройство выпускников.

23.08.2022    6024    VKuser24342747    0       

1

Банки обяжут идентифицировать клиентов через биометрическую систему

Новость Банки Безопасность ИТ-Новость

Центробанк планирует установить обязательное условие регистрации новых клиентов – прохождение идентификации через единую биометрическую систему (ЕБС). Регулятор считает действующие методы регистрации ненадежными.

22.07.2022    5377    VKuser24342747    0       

0

Минцифры запустило на «Госуслугах» сервис с информацией о мерах поддержки ИТ-отрасли

Новость Импортозамещение ИТ-Новость

В новом разделе можно узнать о действующих льготах и преференциях, а также ознакомиться с последними новостями о реализации проектов поддержки и нормативными документами.

10.06.2022    5557    VKuser24342747    0       

2

Минцифры запустит цифровые кафедры в более чем 100 вузах России

Новость ИТ-Новость Минцифры Образование Цифровая экономика

Глава Минцифры Максут Шадаев рассказал о старте программы дополнительного обучения студентов, школьников и взрослых, в ходе которой они смогут овладеть цифровой специальностью.

10.06.2022    6698    VKuser24342747    0       

1

Госдума одобрила к первому чтению упрощенное получение ВНЖ для ИТ-специалистов

Новость ИТ-Новость

Госдума приступила к рассмотрению законопроекта, упрощающего процедуру получения вида на жительство для иностранных разработчиков и их семей. Документ получил также одобрение Совета Федерации.

08.06.2022    5421    VKuser24342747    7       

1

На сайте «Госуслуги» заработал справочник по льготной ипотеке для ИТ-специалистов

Новость ИТ-Новость

На портале работники ИТ-индустрии могут узнать, имеют ли право на получение кредита, где можно его оформить и на каких условиях. Льготная ипотека предоставляется в рамках поддержки ИТ-отрасли.

02.06.2022    6583    VKuser24342747    5       

2

Правительство переведет большую часть госуслуг в онлайн до конца 2023 года

Новость ИТ-Новость Цифровая экономика

Правительство подготовило концепцию поэтапного перехода к цифровому формату предоставления госуслуг. Россияне смогут воспользоваться сервисами в режиме 24/7.

21.04.2022    8468    VKuser24342747    0       

4

В России будут готовить киберспортсменов – с нормативами по бегу и приседаниям

Новость ИТ-Новость

Министерство спорта утвердило стандарт подготовки по компьютерному спорту. Перечня игр или количества фрагов на разряд там нет – зато есть нормативы по общей физической подготовке.

24.01.2022    12926    user1015646    5       

2

«Госуслуги» интегрируют с государственной биометрической системой

Новость ИТ-Новость Минцифры Цифровая экономика

Заходить на сайт «Госуслуг» станет проще. Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА) сервиса интегрируют с «Единой биометрической системой» (ГИС ЕБС) – Минцифры заключило соответствующий контракт с «Ростелекомом».

24.01.2022    13166    user1015646    0       

0

Унылые пользовательские соглашения-многостраничники могут исчезнуть

Новость ИТ-Новость

Прочитать до конца пользовательское соглашение и понять все юридические формулировки в нем способен только действительно упорный человек. Но вскоре соглашения могут стать короче и понятнее – в США разрабатывают соответствующий законопроект.

18.01.2022    8363    user1015646    0       

3

Стартап с российскими корнями оценили в 17,5 млрд долларов США

Новость ИТ-Новость Управление проектами

Стартап Miro, основанный выходцами из России, привлек 400 млн долларов США в рамках инвестиционного раунда С. В целом же компанию оценили в 17,5 млрд долларов.

12.01.2022    13247    user1015646    2       

4

Банк России с января начнет собирать обезличенные данные о денежных переводах россиян

Новость Банки ИТ-Новость

Центробанк с 2022 года ужесточит контроль потенциально нелегальных платежей между физлицами. Некоторые банки сообщили о необходимости передавать личные данные граждан, но ЦБ отрицает эту информацию.

30.12.2021    19041    VKuser24342747    3       

0

Жители России смогут получить зарплату через СБП

Новость Банки ИТ-Новость Цифровая экономика

Система быстрых платежей, запущенная в начале 2019 года, позволяет моментально переводить деньги, оплачивать товары и услуги. В 2022 году СБП начнут использовать и для выплаты зарплат – правда, пока лишь в пилотном режиме.

27.12.2021    18620    user1015646    3       

1

Госдума начала рассмотрение закона о базовом доходе для семей с детьми

Новость Законодательство ИТ-Новость

В Госдуму внесен законопроект, который устанавливает обязательные выплаты для семей, в которых воспитываются дети до 18 лет. Платежи будут рассчитываться в зависимости от числа членов семейства.

22.12.2021    18891    VKuser24342747    8       

3

«Google Диск» не позволит расшаривать файлы, нарушающие правила сервиса

Новость Google Безопасность ИТ-Новость

Сервис «Google Диск» ввел ограничение на доступ к загруженным файлам, если они нарушают политику компании. Пользователи получат уведомление, если их контент не соответствует правилам хранилища.

21.12.2021    25812    VKuser24342747    3       

1

В России может появиться право на отказ от интернета

Новость Интернет ИТ-Новость

Совет при президенте по правам человека (СПЧ) представил Концепцию по защите прав и свобод человека и гражданина в цифровом пространстве. Одно из положений документа – возможность отказаться от сетевого взаимодействия.

17.12.2021    22688    VKuser24342747    30       

1

На Госуслугах появилось проактивное информирование по сервисам ОМС

Новость ИТ-Новость Здравоохранение Минцифры Мобильные приложения Цифровая экономика

Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС) совместно с Минцифры запустил услугу уведомления граждан о процессе получения медицинских услуг по ОМС.

07.12.2021    16818    VKuser24342747    1       

1