Замерзшие платежи: как закон о блокировке карт вредит банкам и клиентам

11.10.2018     

С сентября банки получили право защищать своих клиентов от злоумышленников, блокируя переводы и карты в случае подозрений в мошенничестве. Но новая услуга вместо решения проблем создала целый ворох новых.

Холодное лето

Этим летом Госдума приняла поправки к закону «О национальной платежной системе». Они дают полномочия банкам заморозить любую транзакцию и платежное средство на двое суток в случае сомнений в законности операции. В отношении юридических лиц срок блокировки продлен до пяти дней. Как только клиент подтвердит легальность перевода, выполнение платежа продолжится. Новая редакция правового акта вступила в силу с сентября этого года.

В идеале система должна работать примерно так. Банк при наличии обоснованных опасений останавливает проведение операции и оперативно связывается с клиентом. Клиент отвечает на звонок, подтверждает платеж и чувствует себя в безопасности – финансовое учреждение заботится о его сбережениях. Все довольны.

Естественно, на практике все проходит не так гладко.

Перестраховка и бюрократизм

Еще до принятия закона высказывались опасения, что блокировка может затруднить проведение банковских транзакций и привести к задержкам. После вступления нормативного документа в силу эти опасения подтвердились.

Камнем преткновения ожидаемо стали условия обнаружения сомнительных платежей. Опубликованные Центральным банком РФ критерии мошеннических переводов открывают лазейку для махинаций – злоумышленник может специально делать свои операции похожими на легальные переводы. От тотальных манипуляций спасает лишь тот факт, что банки могут сами дополнять список ЦБ – это затруднит выработку идеальной схемы преступления.

Повышенный риск столкновения с действиями мошенников заставляет финансовые учреждения перестраховываться и блокировать платежи в случае появления малейших сомнений. При этом неясно, кто из сотрудников должен принимать такое заключение, ведь на персонал дополнительно возлагается работа по идентификации владельца карты и принятие решения о том, достаточно ли представленных сведений для разблокировки. Велика вероятность, что, защищаясь от возможных претензией со стороны клиента, банк просто пойдет по самому безопасному для себя пути – потребует лично явиться в офис с паспортом.

В некоторых случаях это может стать серьезной проблемой. Банки часто считают подозрительными операции, совершенные за рубежом. Нетипичное место платежа даже указано Центробанком как один из признаков мошенничества. Если у клиента не подключен роуминг либо он использует SIM-карту местного оператора, то представители финансового учреждения не смогут получить устное подтверждение платежа. А это значит, что турист рискует в любой момент остаться без денег и без возможности возобновить доступ к ним.

Для юридических лиц ситуация еще хуже – в случае блокировки закон обязывает банки запрашивать у организации документы, подтверждающие легальность операции. Если компания столкнется с остановкой транзакции в пятницу вечером, то процедура разблокировки средств может затянуться до середины следующей недели. А это чревато нарушением соглашений с контрагентами, срывами сроков поставок и серьезными финансовыми потерями.

Закон дает возможность финансовым учреждениям перестраховаться еще раз с помощью бюрократизма. Банки должны выявлять случаи коррупции и финансирования терроризма и останавливать такие операции. Поэтому банк, понимая, что не успевает получить подтверждения за два дня, и опасаясь претензий в случае проведения мошеннической транзакции, просто мотивирует блокировку борьбой с отмыванием денег, надолго заморозит счет и потребует представить гораздо больший пакет документов.

Пути решения

Очевидно, текущая редакция создает клиентам массу неудобств. Она не защищает владельца счета и не дает банкам удобного инструмента для предотвращения действий мошенников.

Избавлением от проблемы должно стать формирование системы, позволяющей быстро решать конфликтные ситуации между банком и клиентом. Существующий подход не позволяет достичь необходимого уровня оперативности. Не поможет и перенос этой обязанности на российские суды, так как они тоже не славятся быстрым принятием решений. Необходим новый механизм, который был бы одинаково удобен и банкам, и клиентам, эффективно выявлял мошеннические платежи и быстро урегулировал споры.


Автор:
Александр Вашкевич Аналитик


Картой какого банка вы пользуетесь?


Сбербанк (48.48%, 16 голосов)
48.48%
Тинькофф Банк (42.42%, 14 голосов)
42.42%
ВТБ (27.27%, 9 голосов)
27.27%
Райффайзенбанк (18.18%, 6 голосов)
18.18%
Альфа-банк (18.18%, 6 голосов)
18.18%
Другой (в комментарии) (15.15%, 5 голосов)
15.15%
Промсвязьбанк (6.06%, 2 голосов)
6.06%
Россельхозбанк (6.06%, 2 голосов)
6.06%
Газпромбанк (3.03%, 1 голосов)
3.03%
ЮниКредитБанк (3.03%, 1 голосов)
3.03%
Бинбанк (3.03%, 1 голосов)
3.03%
Банк Русский Стандарт (3.03%, 1 голосов)
3.03%
Почта Банк (3.03%, 1 голосов)
3.03%

Комментарии
Избранное Подписка Сортировка: Древо развёрнутое
Свернуть все
1. Darklight 22 11.10.18 16:01 Сейчас в теме
Всё-таки пора переходить на криптовалюты.... это не дело!
Оставьте свое сообщение

См. также

Минфин раскритиковал планы Минкомсвязи по субсидированию онлайн-образования

Новость Образование

Министерство связи хочет выделить 300 млн рублей компаниям, предлагающим услуги онлайн-образования. Минфин опасается, что часть этих денег могут получить развлекательные и игровые сайты. 

22.05.2020    492    VKuser24342747    1       

Боремся с «ленивой самоизоляцией»: цикл публикаций от Елены Дуюн на Infostart.ru

Новость Обучение, бизнес-тренинг, курсы

Организация работы в период пандемии – ценный опыт, которым нужно делиться. Продолжаем обсуждение вместе с бизнес-психологом, консультантом по подбору и развитию персонала – Еленой Дуюн. 

20.05.2020    1487    user997184    1       

Мир после коронавируса: российские компании не сохранят удаленку, США – наоборот

Новость Новости компаний

Многие компании вынуждены были полностью или частично перейти на удаленный формат работы. Но после снятия карантинных ограничений большая часть российских работодателей намерена вернуть сотрудников в офисы. В США ситуация противоположная.

15.05.2020    1262    user1015646    8       

Все.онлайн: в России запущен каталог бесплатных ресурсов для людей в самоизоляции

Новость Госдума Интернет

В России заработал портал, на котором собраны бесплатные ресурсы: развлекательные, образовательные и информационные. Они помогут провести время продуктивно, отдохнуть, заказать товары онлайн.

15.04.2020    1157    user1015646    0       

Минкомсвязи представило приложение для получения QR-пропусков на время карантина

Новость Минкомсвязь Мобильные приложения

В магазинах мобильных приложений появилась программа для получения QR-пропусков во время самоизоляции. В Минкомсвязи сообщили, что решение будет использоваться по всей России, кроме Москвы. 

14.04.2020    1224    VKuser24342747    2       

Опубликован список сайтов «бесплатного интернета»

Новость Интернет Минкомсвязь

Эксперимент продлится с 1 апреля по 1 июля 2020 года. Предполагается, что потоковое видео с сайтов при бесплатном доступе грузиться не будет.

10.04.2020    1698    AnastasiaKl    5       

Александр Жаров ушел из Роскомнадзора ради должности гендиректора «Газпром-Медиа»

Новость Роскомнадзор

Александр Жаров больше не возглавляет Роскомнадзор. Его место займет Андрей Липов, который руководит управлением президента по применению информационных технологий. 

25.03.2020    1517    VKuser24342747    0       

В России обсуждают введение нового вида занятости – удаленной работы

Новость Госдума Законодательство

Если поправки примут, работники смогут трудиться дома и в офисе по одному трудовому договору.

24.03.2020    2081    ЕленаЧерепнева    7       

На карантине: Google Chrome перестанет получать обновления до апреля

Новость Google

Google временно приостановила выпуск обновлений для Chrome. Команда разработчиков браузера переведена на удаленную работу и будет заниматься лишь исправлением проблем с безопасностью.

23.03.2020    1731    VKuser24342747    6       

Минкомсвязь не хочет компенсировать затраты операторов на «бесплатный» интернет

Новость Минкомсвязь Телекоммуникации

Доступ к сайту госуслуг и другим социально значимым ресурсам обещали сделать бесплатным с 1 марта. Но запуск проекта пришлось отложить: Минкомсвязь не успела согласовать нужные документы. 

17.03.2020    1825    user1015646    6       

Фельдшерам и учителям не хватило компьютеров для подключения к интернету

Новость Образование Цифровая экономика

Школам и фельдшерским пунктам не досталось компьютеров, положенных по проекту «Цифровая экономика». Заведения так и не получили возможность выхода в интернет. 

05.03.2020    1760    VKuser24342747    4       

Умер Ларри Теслер – разработчик, придумавший команды «копировать», «вырезать» и «вставить»

Новость Искусственный интеллект Языки программирования

Ларри Теслер , скончавшийся 16 февраля 2020 года, возможно, не является всемирно известным, как Стив Джобс или Билл Гейтс, но его вклад в упрощение использования компьютеров и мобильных устройств нельзя переоценить. Ведь именно он изобрел используемые по всему миру функции «вырезать», «копировать» и «вставить».

25.02.2020    2370    user-programmist    6       

Не на своем месте: суд оштрафовал Twitter и Facebook на 4 млн рублей

Новость Роскомнадзор Судебная практика

Роскомнадзор добился наказания для Twitter и Facebook. Суд принял решение оштрафовать каждую компанию на 4 млн рублей за отказ перенести данные о пользователях в Россию.

20.02.2020    1878    VKuser24342747    9       

ФАС попросит Apple и Google очистить смартфоны для российского ПО

Новость Google

Антимонопольная служба предложила привлечь Apple, Google и Microsoft к исполнению закона об обязательной предустановке российских приложений. Компании будут отвечать наравне с производителями и продавцами устройств. 

04.02.2020    2703    VKuser24342747    30       

Почтовый сервис Protonmail заблокирован в России

Новость Интернет

Спецслужбы считают, что через Protonmail, рассылались ложные сообщения об угрозах минирования на территории РФ.

03.02.2020    2990    Senator_I    68       

Чешские программисты бесплатно создали сайт, на который правительство хотело потратить 16 млн евро

Новость Государственные, бюджетные структуры Госзакупки Онлайн-торговля

Власти Чехии собирались потратить 16 млн евро на создание интернет-магазина для покупки талонов на проезд по платным дорогам. Местных разработчиков возмутил объем затрат: они организовали хакатон и за выходные бесплатно создали онлайн-магазин.

03.02.2020    3831    user1015646    31       

Лучше, чем Google: «Яндекс» возглавил рейтинг лучших работодателей для студентов в России

Новость Google Образование Яндекс

Сервис поиска вакансий FutureToday составил список лучших работодателей для студентов. На первом месте рейтинга в России – «Яндекс», который в этом году смог обогнать Google. 

31.01.2020    2891    user1015646    6       

Большие перемены: назначен новый министр по цифровому развитию и связи

Новость Цифровая экономика

Новым главой Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций стал Максут Шадаев. Он сменил на посту Константина Носкова, который сложил полномочия в связи с отставкой правительства.

28.01.2020    3019    user1015646    16       

Готовьте ваши миллиарды: утверждены новые требования к российским DNS

Новость Интернет Минкомсвязь

Минкомсвязи утвердило требования к операторам связи и интернет-сервисам, выполняющим функции DNS. Такие сервисы должны будут в течение года хранить информацию о пользователях и обеспечивать время отклика не более 100 мс.

28.01.2020    4396    user1015646    0       

Всем даром: доступ к сайтам госуслуг и госорганов станет бесплатным

Новость Интернет Телекоммуникации

Уже с 1 марта зайти на сайты государственных органов и госуслуг можно будет бесплатно. Ресурсы должны открываться, даже если у вас на счете «жирный минус», заявили в Минкомсвязи.

24.01.2020    3202    user1015646    4       

Российские банки перестанут собирать биометрические данные 

Новость Банки

Проект по сбору биометрических данных в российских банках решили заморозить. Пополнение единой биометрической системы откладывается на неопределенный срок.

23.01.2020    3368    user1015646    5       

Назначен новый руководитель Федеральной налоговой службы

Новость Налоги ФНС

После того, как Михаил Мишустин стал премьер-министром России, Федеральная налоговая служба получила нового руководителя. Налоговое ведомство возглавил Даниил Егоров.

22.01.2020    3644    ЕленаЧерепнева    22       

Минэкономразвития предложило создать российский аналог GitHub

Новость GitHub Цифровая экономика

Министерство экономического развития (МЭР) предлагает выделить 2,1 млрд рублей на создание российской версии GitHub.

21.01.2020    3410    AnastasiaKl    8       

Путин пообещал «бесплатный» интернет и перевод нацпроектов на отечественное ПО

Новость Импортозамещение Интернет

Это значит, что трафик за подключение к социально-значимым ресурсам россиянам оплачивать не придется, а «технологический» законодательный проект облегчит российским исследователям и предпринимателям доступ к инновациям.

17.01.2020    4919    AnastasiaKl    27       

Полиция не прекратила уголовный процесс против Nginx вопреки просьбе Rambler

Новость Судебная практика

Уголовное дело против разработчиков Nginx все еще не прекращено, несмотря на обещание Rambler отозвать заявление. Сейчас стороны конфликта обмениваются ходатайствами.

15.01.2020    3123    VKuser24342747    13