Банк России не дал советов по разморозке подозрительных платежей

27.12.2018      20298

Центральный банк РФ ответил на запрос Ассоциации банков России (АБР), касающийся исполнения норм закона, обязывающего кредитные учреждения блокировать транзакции при подозрении на мошенничество.

В документе ЦБ РФ не объяснил, каким образом банки должны определять порядок действий при разморозке подозрительных платежей. Ведомство рекомендует финансовым учреждениям регулировать все нюансы через договор с клиентом.  

Проблемный закон

Закон «О национальной платежной системе» вступил в силу 26 сентября 2018 года. Он обязывает банки блокировать на двое суток операции, которые напоминают действия мошенников при получении доступа к чужому счету. В течение заморозки финансовое учреждение должно связаться с клиентом и получить у него подтверждение транзакции или отказ от ее проведения.

Еще на этапе подготовки законопроект встретил критику в свой адрес: эксперты указывали на расплывчатость формулировок, возможность различных трактовок правового акта и заинтересованность банков в излишне дотошном соблюдении требований, что может привести к блокировкам легитимных транзакций.

На практике опасения подтвердились: кредитные организации, по отзывам клиентов, действительно начали массово останавливать переводы на небольшие суммы, запрашивать множество документов ради подтверждения операций и принимать жесткие меры вплоть до полной заморозки счета.

Впрочем, обвинять в сложившейся ситуации одни лишь банки необоснованно: они ограждают себя от возможных жалоб со стороны клиента, ведь в случае проведения мошеннического платежа пользователь имеет право выставить претензию финансовому учреждению.

Никакой конкретики

Ассоциация банков России решила разобраться в накопившихся проблемах и запросить разъяснения Центробанка по наиболее спорным пунктам. В письмо включили 40 вопросов и предложений по внесению изменений в правовой акт. Однако в ЦБ отказались предоставить полезные комментарии: ответ содержит выдержки из текста закона и рекомендацию определять порядок разморозки платежей в договоре с клиентом.

По-прежнему неясно, как именно банк должен информировать пользователя о том, что его операция остановлена, и в каком виде может быть предоставлен ответ: устно по телефону, лично в отделении или только после письменного заявления.

Также непонятно взаимодействие клиента с банком-получателем средств. Закон в данном случае предусматривает блокировку на срок до пяти дней, в течение которых необходимо представить документы, доказывающие легальность получения денег. Список бумаг законом не определен, как и способы проверки их подлинности. Банк фактически имеет право устроить клиенту бюрократический ад из-за перевода на 1 тыс. рублей.

Все ждут рекомендаций

В необходимости комментариев от Центробанка уверен Анатолий Аксаков, глава совета АБР: «Жесткого регламентирования отношений банка и клиента в сфере применения закона 167-ФЗ не нужно, так как сложно предусмотреть все ситуации. В то же время по сложным моментам необходимы разъяснительные письма ЦБ с рекомендациями, которые очень помогут рынку».

Представили банков подтверждают, что нуждаются в рекомендациях по исполнению требований закона от регулятора. «Формулировки закона весьма неоднозначны, вопросы по трактовке тех или иных положений возникают постоянно», – отмечает директор управления информационной безопасностью «ОТП Банка» Сергей Чернокозинский.

Партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко считает неправильной ситуацию, когда Банк России занимает ключевую позицию в борьбе с мошенниками, но оставляет регулирование отношений кредитной организации и клиента на усмотрение сторон. Такое положение дел несет серьезные риски.  

Евгений Корчаго, глава коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» опасается, что без рекомендаций ЦБ банки не пропишут в договоре все нюансы разморозки средств. Из-за этого устанавливать нормы взаимодействия финансовых учреждений и клиентов придется «по-живому» на основании судебной практики.


Автор:
Аналитик


См. также

Новость Банки ИТ-Новость ФНС

ФНС опубликовала проект приказа, который утверждает формат единой банковской гарантии и порядок ее направления. Право предоставлять такую гарантию установлено поправками в НК в 2023 году.

16.01.2024    647    VKuser24342747    0       

2

Новость Банки ИТ-Новость

Центробанк меняет правила проведения кассовых операций: подготовлен проект нового указания. Согласно проекту, к кассовым операциям добавится размен наличных. Указание должно вступить в силу 1 апреля следующего года.

23.11.2023    515    user1915669    0       

1

Новость Банки ИТ-Новость Цифровая экономика

Банк России подготовил положение, регулирующее применение цифрового рубля. Документ определяет виды счетов, порядок доступа к платформе, допустимые операции.

31.08.2023    625    VKuser24342747    0       

1

Новость Банки ИТ-Новость

С 1 октября банки РФ предоставили клиентам право устанавливать запрет на проведение онлайн-операций. Для кредитных организаций начали действовать требования об идентификации устройств и номеров пользователей.

12.10.2022    5272    VKuser24342747    1       

2

Новость Банки Законодательство ИТ-Новость

Минфин намерен предоставить гражданам и индивидуальным предпринимателям больше времени, в течение которого они имеют право воспользоваться правом на кредитные каникулы.

28.09.2022    6012    VKuser24342747    0       

2

Новость Банки ИТ-Новость

Центральный банк РФ предложил продлить сроки, в течение которых компании имеют право на возмещение комиссии, уплачиваемой при приеме оплаты через Систему быстрых платежей (СБП).

30.05.2022    4476    VKuser24342747    0       

2

Новость Банки ИТ-Новость

ФНС сообщила территориальным налоговым комиссиям, что они не должны штрафовать банки за незначительное нарушение сроков предоставления информации о счетах граждан.

28.03.2022    9695    VKuser24342747    0       

2

Новость Банки ИТ-Новость

Министерство финансов высказалось против полного запрета оборота и добычи криптовалюты на территории страны. Ранее о необходимости таких ограничений заявил Банк России.

31.01.2022    7919    VKuser24342747    1       

1

Доводилось ли вам судиться с банком?


Да, неоднократно (0%, 0 голосов)
0%
Да, один раз (0%, 0 голосов)
0%
Однажды чуть не дошло до суда, но удалось мирно решить конфликт (5.88%, 1 голосов)
5.88%
Было желание обратиться в суд (17.65%, 3 голосов)
17.65%
Нет, ни разу не думал об этом (76.47%, 13 голосов)
76.47%

Комментарии
Подписаться на ответы Инфостарт бот Сортировка: Древо развёрнутое
Свернуть все
1. Timur.V 79 27.12.18 12:09 Сейчас в теме
Благодаря таким законам у коммерческих банков может начаться отток денег.
Пока пострадавших мало, но их количество начинает расти.
Анатолий Аксаков как лоббист баков около 10 лет уже, возможно, будет разворачивать ситуацию обратно - смягчать законы.

Предположим, Банки распоряжаются 100% средств населения.
Население медленно начало уходить в наличные расчеты и криповалюту.
Банки начали терять 2-5%(предположим) средств населения, а далее во времени всё больше и больше.

Статистика перехода на альтернативные расчеты,
https://miningbitcoinguide.com/news/statistika-derzhatelej-kriptovalyut-v-rf

Чем ближе крах империи, тем безумнее законы."Цицерон"
Ershov Mikhail; for_sale; +2 Ответить
2. Cooler 22 27.12.18 12:44 Сейчас в теме
(1)
Статистика перехода на альтернативные расчеты
"Опрос был проведен сайтом Fatcats.market, в нем приняли участие 382 русскоговорящих держателя виртуальных денег."

Офигительно репрезентативная выборка! Аж 382 человека! И все они "держатели" - ну, так совпало... бывает.

Интересно, сколько на эти 382 "счастливчика" приходится тех, кто не имеет с этой сектой никаких дел? Или тех, кто сбежал из нее после обвала 2018 года?
for_sale; +1 Ответить
3. Timur.V 79 27.12.18 12:50 Сейчас в теме
(2)
Какую вы хотели увидеть статистику, её сложно получить т.к. очень трудно посчитать таких граждан.
Да и в опросах зачем им участвовать?

Но факт такой:
раньше количество держателей криповалюты было равно нулю, а сегодня больше нуля.
4. for_sale 976 27.12.18 15:25 Сейчас в теме
(2)
Материалы, конечно, так себе предоставил, но мысль правильная - с такими регуляторами теневые рынки будут процветать.
Оставьте свое сообщение