Банк России не дал советов по разморозке подозрительных платежей

27.12.2018     

Центральный банк РФ ответил на запрос Ассоциации банков России (АБР), касающийся исполнения норм закона, обязывающего кредитные учреждения блокировать транзакции при подозрении на мошенничество.

В документе ЦБ РФ не объяснил, каким образом банки должны определять порядок действий при разморозке подозрительных платежей. Ведомство рекомендует финансовым учреждениям регулировать все нюансы через договор с клиентом.  

Проблемный закон

Закон «О национальной платежной системе» вступил в силу 26 сентября 2018 года. Он обязывает банки блокировать на двое суток операции, которые напоминают действия мошенников при получении доступа к чужому счету. В течение заморозки финансовое учреждение должно связаться с клиентом и получить у него подтверждение транзакции или отказ от ее проведения.

Еще на этапе подготовки законопроект встретил критику в свой адрес: эксперты указывали на расплывчатость формулировок, возможность различных трактовок правового акта и заинтересованность банков в излишне дотошном соблюдении требований, что может привести к блокировкам легитимных транзакций.

На практике опасения подтвердились: кредитные организации, по отзывам клиентов, действительно начали массово останавливать переводы на небольшие суммы, запрашивать множество документов ради подтверждения операций и принимать жесткие меры вплоть до полной заморозки счета.

Впрочем, обвинять в сложившейся ситуации одни лишь банки необоснованно: они ограждают себя от возможных жалоб со стороны клиента, ведь в случае проведения мошеннического платежа пользователь имеет право выставить претензию финансовому учреждению.

Никакой конкретики

Ассоциация банков России решила разобраться в накопившихся проблемах и запросить разъяснения Центробанка по наиболее спорным пунктам. В письмо включили 40 вопросов и предложений по внесению изменений в правовой акт. Однако в ЦБ отказались предоставить полезные комментарии: ответ содержит выдержки из текста закона и рекомендацию определять порядок разморозки платежей в договоре с клиентом.

По-прежнему неясно, как именно банк должен информировать пользователя о том, что его операция остановлена, и в каком виде может быть предоставлен ответ: устно по телефону, лично в отделении или только после письменного заявления.

Также непонятно взаимодействие клиента с банком-получателем средств. Закон в данном случае предусматривает блокировку на срок до пяти дней, в течение которых необходимо представить документы, доказывающие легальность получения денег. Список бумаг законом не определен, как и способы проверки их подлинности. Банк фактически имеет право устроить клиенту бюрократический ад из-за перевода на 1 тыс. рублей.

Все ждут рекомендаций

В необходимости комментариев от Центробанка уверен Анатолий Аксаков, глава совета АБР: «Жесткого регламентирования отношений банка и клиента в сфере применения закона 167-ФЗ не нужно, так как сложно предусмотреть все ситуации. В то же время по сложным моментам необходимы разъяснительные письма ЦБ с рекомендациями, которые очень помогут рынку».

Представили банков подтверждают, что нуждаются в рекомендациях по исполнению требований закона от регулятора. «Формулировки закона весьма неоднозначны, вопросы по трактовке тех или иных положений возникают постоянно», – отмечает директор управления информационной безопасностью «ОТП Банка» Сергей Чернокозинский.

Партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко считает неправильной ситуацию, когда Банк России занимает ключевую позицию в борьбе с мошенниками, но оставляет регулирование отношений кредитной организации и клиента на усмотрение сторон. Такое положение дел несет серьезные риски.  

Евгений Корчаго, глава коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» опасается, что без рекомендаций ЦБ банки не пропишут в договоре все нюансы разморозки средств. Из-за этого устанавливать нормы взаимодействия финансовых учреждений и клиентов придется «по-живому» на основании судебной практики.


Автор:
Александр Вашкевич Аналитик


Доводилось ли вам судиться с банком?


Да, неоднократно (0%, 0 голосов)
0%
Да, один раз (0%, 0 голосов)
0%
Однажды чуть не дошло до суда, но удалось мирно решить конфликт (5.88%, 1 голосов)
5.88%
Было желание обратиться в суд (17.65%, 3 голосов)
17.65%
Нет, ни разу не думал об этом (76.47%, 13 голосов)
76.47%

Комментарии
В избранное Подписаться на ответы Сортировка: Древо развёрнутое
Свернуть все
1. Timur.V 73 27.12.18 12:09 Сейчас в теме
Благодаря таким законам у коммерческих банков может начаться отток денег.
Пока пострадавших мало, но их количество начинает расти.
Анатолий Аксаков как лоббист баков около 10 лет уже, возможно, будет разворачивать ситуацию обратно - смягчать законы.

Предположим, Банки распоряжаются 100% средств населения.
Население медленно начало уходить в наличные расчеты и криповалюту.
Банки начали терять 2-5%(предположим) средств населения, а далее во времени всё больше и больше.

Статистика перехода на альтернативные расчеты,
https://miningbitcoinguide.com/news/statistika-derzhatelej-kriptovalyut-v-rf

Чем ближе крах империи, тем безумнее законы."Цицерон"
Ershov Mikhail; for_sale; +2 Ответить
2. Cooler 22 27.12.18 12:44 Сейчас в теме
(1)
Статистика перехода на альтернативные расчеты
"Опрос был проведен сайтом Fatcats.market, в нем приняли участие 382 русскоговорящих держателя виртуальных денег."

Офигительно репрезентативная выборка! Аж 382 человека! И все они "держатели" - ну, так совпало... бывает.

Интересно, сколько на эти 382 "счастливчика" приходится тех, кто не имеет с этой сектой никаких дел? Или тех, кто сбежал из нее после обвала 2018 года?
for_sale; +1 Ответить
3. Timur.V 73 27.12.18 12:50 Сейчас в теме
(2)
Какую вы хотели увидеть статистику, её сложно получить т.к. очень трудно посчитать таких граждан.
Да и в опросах зачем им участвовать?

Но факт такой:
раньше количество держателей криповалюты было равно нулю, а сегодня больше нуля.
4. for_sale 849 27.12.18 15:25 Сейчас в теме
(2)
Материалы, конечно, так себе предоставил, но мысль правильная - с такими регуляторами теневые рынки будут процветать.
Оставьте свое сообщение

См. также

Минцифры разрешило привлекать внештатников к поддержке российского ПО

Новость Импортозамещение ИТ-новость Минкомсвязь

Минцифры позволит включать в реестр отечественного ПО программы, техническую поддержку которых осуществляют внештатные сотрудники. Ранее министерство обязало компании включать таких специалистов в штат.

вчера в 14:45    1760    VKuser24342747    0       

Изменились правила маркировки обуви

Новость Законодательство Infostart Software Partners ИТ-новость Маркет Маркировка

Правительство выпустило постановление с изменениями в правила маркировки обуви. Постановление расширяет список случаев, когда маркировка обуви не нужна, а также вносит корректировки по вводу товара в оборот.

22.09.2021    3757    Senator_I    1       

На Госуслуги добавлен сервис для цифрового исполнительного производства

Новость ИТ-новость Минкомсвязь Цифровая экономика

На Едином портале госуслуг стал доступен в тестовом режиме сервис для делегирования полномочий на подачу заявлений в ведомства. Сейчас экспериментальный проект поддерживает только работу с услугами ФССП России.

22.09.2021    3198    VKuser24342747    0       

Госорганам запретили закупать иностранную электронику

Новость Законодательство Импортозамещение ИТ-новость

Вступили в силу изменения в правила госзакупок. Закупать ряд электронной техники зарубежного производства теперь будет нельзя. На остальную электронику и электронную медтехнику вводится правило приоритетов.

20.09.2021    4456    Senator_I    6       

ФНС приступила к разработке формата электронного договора

Новость Законодательство ИТ-новость ФНС Цифровая экономика

Уведомление о начале общественного обсуждения инициативы по созданию формата электронного договора размещено на портале проектов законодательных актов.

20.09.2021    3358    ЕленаЧерепнева    0       

Минпромторг разрабатывает план введения маркировки электроники

Новость Законодательство ИТ-новость Маркировка Микроэлектроника Минпромторг

Минпромторг совместно с оператором маркировки начинают подготовку к введению маркировки электронной компонентной базы и комплектующих, которые в ней используются. Отслеживать будут весь путь детали: от производства или импорта до ее установки.

17.09.2021    3209    Senator_I    3       

Оператор маркировки будет нести ответственность за неработоспособность своих сервисов

Новость Законодательство ИТ-новость Маркировка

Минпромторг опубликовал проект приказа об обязанностях оператора маркировки по группе «лекарственные препараты». В случае неработоспособности системы МДЛП, оператор должен будет возместить ущерб, причиненный участнику оборота.

15.09.2021    2251    Senator_I    0       

Налоговая ввела новые формы документов и отчетности для товаров с прослеживаемостью

Новость Законодательство ИТ-новость Налоги ФНС

Все, кто работает с прослеживаемыми товарами, будут обязаны предоставлять отчетность и выдавать документы в соответствии с новыми форматами. Приказ вступает в силу с 11 сентября 2021 года.

10.09.2021    3043    Senator_I    0       

Минцифры разъяснит детали налогового маневра для ИТ-отрасли

Новость НДС Законодательство Импортозамещение ИТ-новость Минкомсвязь Налоги

Министерство цифрового развития совместно с представителями бизнеса разработало пояснения о том, как компании могут получить положенные льготы из-за проведения налогового маневра.

09.09.2021    2716    VKuser24342747    0       

Путевые листы и транспортные накладные переводят в электронный вид

Новость ИТ-новость Цифровая экономика

С 1 января 2022 года все участники перевозок на автомобильном транспорте получат возможность на добровольной основе обмениваться электронными транспортными накладными через государственную информационную систему.

25.08.2021    5521    Senator_I    0       

ФНС рассказала о завершенных проектах автоматизации налогового администрирования

Новость ИТ-новость Налоги Онлайн-кассы ФНС Цифровая экономика

В налоговом ведомстве подвели итоги работы в первом полугодии 2021 года. В числе достижений было обозначено завершение нескольких проектов по автоматизации, в том числе окончание кассовой реформы.

19.08.2021    2053    ЕленаЧерепнева    0       

ЦРПТ отключит доступ к API маркировки по статичным токенам

Новость Infostart Software Partners Маркет Маркировка

1 октября ЦРПТ ограничит аутентификацию в API СУЗ с помощью статичных токенов. Для перехода на новый механизм авторизации потребуется адаптировать используемые программы в соответствии с новыми инструкциями по получению динамических токенов.

17.08.2021    6052    Senator_I    0       

ФНС начала работу над созданием системы единого налогового платежа для юрлиц

Новость ИТ-новость Налоги ФНС

Федеральная налоговая служба намерена предоставить юридическим лицам возможность вносить платежи на единый налоговый счет. Сейчас аналогичная норма действует только для физических лиц.

16.08.2021    3089    VKuser24342747    1       

Учет пива будут вести в двух системах

Новость ЕГАИС Infostart Software Partners Маркет Маркировка

Росалкогольрегулирование и «Честный Знак» разрабатывают интеграцию между информационными системами ЕГАИС и ГИС МТ.

16.08.2021    2427    Senator_I    4       

Пенсионный и социальный фонды будут работать на единой цифровой платформе

Новость ФОМС, ПФ, ФСС ИТ-новость Новости компаний Цифровая экономика

Пенсионный Фонд России (ПФР) и Фонд социального страхования (ФСС) объявили о создании совместной платформы, которая будет использовать общую базу данных обоих ведомств.

11.08.2021    4518    VKuser24342747    0       

Правила маркировки ювелирных изделий требуют поправок в КоАП

Новость Ювелирная промышленность и торговля Госдума Законодательство Infostart Software Partners Маркет Маркировка

В Госдуму внесен законопроект с изменениями в КоАП. Поправки уточняют, в какой государственный орган нужно вставать на учет для ведения законной деятельности, и куда предоставлять информацию об обороте драгметаллов и камней.

09.08.2021    6783    Senator_I    0       

Минфин предложил учитывать данные по производству и продаже табачных изделий в ЕГАИС

Новость ЕГАИС ИТ-новость Маркировка Минфин

Законопроект федерального закона изменяет порядок учета и контроля табачной продукции для фиксации в ЕГАИС всей цепочки движения табачных товаров: от поставок сырья, производства, импорта до продажи оптом и в розницу.

06.08.2021    4108    Senator_I    4       

Продавцы маркированного товара должны перейти на ФФД 1.2

Новость Infostart Software Partners Маркет Маркировка Онлайн-кассы

С 6 августа при оформлении продажи маркированного товара становится обязательным использование фискальных накопителей, поддерживающих новый формат фискальных документов.

05.08.2021    4349    ЕленаЧерепнева    3       

1 августа начался эксперимент по маркировке антисептиков

Новость Infostart Software Partners Маркет Маркировка

Опубликовано постановление о проведении эксперимента по маркировке парфюмерно-косметической продукции, предназначенной для гигиены рук и кожных антисептиков – дезинфицирующих средств. Эксперимент продлится с 1 августа 2021 по 31 августа 2022 года

03.08.2021    8083    Senator_I    1       

Россияне смогут оформить самозанятость через Госуслуги

Новость ИТ-новость Налоги

На Госуслугах может появиться новый сервис, через который граждане России и государств-членов ЕАЭС смогут стать плательщиками налога на профессиональный доход (НПД).

30.07.2021    6576    VKuser24342747    5       

В феврале 2022 года запланирован эксперимент по маркировке жидкостей для вейпов

Новость Законодательство Infostart Software Partners Маркет Маркировка Минпромторг

Минпромторг подготовил постановление о проведении эксперимента по маркировке никотиносодержащих жидкостей и отдельных видов электронных систем доставки никотина. Эксперимент планируется провести с 1 февраля 2022 года по 28 февраля 2023 года.

30.07.2021    3679    Senator_I    3       

Правительство утвердило новые правила внутреннего контроля для юристов и бухгалтеров

Новость Законодательство ИТ-новость

Постановление вводит новый перечень обязательных программ, которые должны быть написаны в правилах внутреннего контроля. Разработать обновленный документ предприниматели должны к зиме 2022 года.

26.07.2021    2709    VKuser24342747    1       

Минцифры намерено лишить прибыли иностранных ИТ-гигантов без офиса в РФ

Новость Законодательство Импортозамещение ИТ-новость Минкомсвязь

Министерство цифрового развития опубликовало проект постановления, которое запрещает ИТ-компаниям без российского филиала принимать платежи от граждан России.

23.07.2021    3042    VKuser24342747    3       

В системе маркировки духов планируют учитывать спирт

Новость ЕГАИС Infostart Software Partners Маркет Маркировка

Систему по маркировке духов и ЕГАИС будут использовать совместно для учета алкоголя, который входит в состав парфюмерии.

23.07.2021    5301    Senator_I    2       

За нарушения по учету прослеживаемых товаров вводят штрафы

Новость Законодательство ИТ-новость

Минфин опубликовал поправки в кодекс об административных правонарушениях. Если законопроект будет принят, с 1 июля 2022 года за неотправленный отчет об операциях с прослеживаемым товаром или несвоевременное его предоставление будут введены штрафы.

20.07.2021    4561    Senator_I    2